Recursos en línea de Bradford VTS:
Asuntos financieros personales
DESCARGAS
camino: FINANZAS PERSONALES
- banca ética.doc
- Problemas financieros para los médicos.doc
- Problemas financieros para los médicos.ppt
- protección de ingresos familiares e hipotecas.pdf
- Planificación del impuesto de sucesiones y la pensión del NHS.pdf
- Seguro de cobertura para médicos suplentes de médicos generales.doc
- Lista de verificación de gastos personales.pdf
ENLACES WEB
- ¿Necesitan los médicos de cabecera un seguro de protección de ingresos? por GPOnline
- Opciones de cobertura por enfermedad para médicos suplentes y asalariados (NASGP)
- Tu dinero importa Aprendizaje Libro: conocimientos financieros básicos
- Tu dinero importa Educación Libro: conocimientos financieros básicos
Planificación financiera: las 5 áreas básicas
Para los médicos, la planificación financiera es una pesadilla y, a menudo, prefieren no pensar en ello. Al fin y al cabo, nos hemos formado como profesionales de la medicina, no como expertos en finanzas o negocios. Por eso, aquí les presentamos 5 áreas que deben considerar y que les brindarán mayor estabilidad financiera.
- El plan de pensiones del NHS
- Seguro de vida
- Cobertura de enfermedades críticas
- Protección de ingresos
- Cobertura de suplente
El plan de pensiones del NHS
El Plan de Pensiones del NHS (NHSPS) es uno de los mejores planes de pensiones profesionales disponibles y constituye la base de la planificación financiera de la mayoría de los médicos. En general, intente no abandonar el plan de pensiones del NHS. Si está pensando en hacerlo, consulte con un buen asesor de pensiones (la mayoría de los contables del sector médico cuentan con expertos en pensiones del NHS).
El plan de pensiones del NHS (Servicio Nacional de Salud del Reino Unido) tiene tres "secciones" diferentes.
- la Sección de 1995
- la Sección de 2008 y
- la sección de 2015.
Las secciones de 1995 y 2008 del Plan de Pensiones del NHS pagan una pensión basada en el salario final. La sección de 2015 paga una renta basada en el promedio de los ingresos de toda la carrera profesional, que es menos generosa que el plan basado en el salario final.
Algunas personas que pertenecían a las secciones originales de 1995 o 2008 del plan de pensiones del NHS fueron transferidas a la Sección de 2015 el 1 de abril de 2015. Sin embargo, otras tienen derecho a "protección" porque la edad a la que podían solicitar su pensión estaba cerca cuando se introdujeron los cambios.
- Para más información, visita which.co.uk. (sencillo y agradable)
- El sitio web de pensiones del NHS
- Solicite una estimación del valor de su pensión del NHS.
- Haga clic aquí para acceder al portal del estado de cuenta de recompensas totales.
Punto de accion
- Si no está casado ni en una unión civil, asegúrese de completar el formulario. Forma de nominación para indicar a la Agencia de Pensiones del NHS a quién exactamente debe pagar las prestaciones en caso de su fallecimiento.
Agencia de Pensiones del NHS
Casa Hesketh,
200-220 Broadway
Fleetwood
Lancashire, año fiscal 7, 8LG
Tel: 01253 774980
Agencia de Pensiones Públicas de Escocia
7 Parque Tweedside
Banco de Tweedside
Galashields
TD1 3TE
TELÉFONO 01896 893 000
HPSS (Jubilación)
Casa junto al agua
75 Duke Street
Londonderry, BT47 6FP.
Tel: 028 71319000
Si ha trabajado en Inglaterra/Gales, Escocia y/o Irlanda del Norte, tenga en cuenta que si solicita un certificado de servicio hasta la fecha a la división de Inglaterra/Gales, es posible que no refleje su historial laboral completo durante su estancia en Irlanda del Norte o Escocia. En tales casos, deberá escribir a la sucursal de Irlanda del Norte o Escocia para obtener dicha información y considerar la posibilidad de solicitarles que transfieran su certificado de servicio a su equivalente en Inglaterra y Gales; esto unificará su información.
Seguro de vida
La pensión del NHS proporciona generosas prestaciones de pago único por fallecimiento del afiliado. En la mayoría de los casos, esto será Un seguro de vida debe ser suficiente para mantener a una familia y pagar las deudas. De ahí la necesidad de un seguro de vida, ya sea mediante un pago único o una renta periódica en caso de fallecimiento dentro de un plazo determinado. Sin embargo, esto depende de sus circunstancias personales: si tiene una hipoteca, hijos en colegios privados, préstamos importantes, etc. Por lo tanto, le recomendamos que consulte con un asesor financiero independiente para analizar su situación particular y así poder asesorarle mejor.
Fallecimiento en los beneficios de membresía Normalmente están exentos de impuestos y pueden utilizarse para:
- Protección familiar para mantener el nivel de vida y las aspiraciones de la familia.
- Protección hipotecaria para liquidar o reducir una deuda hipotecaria pendiente.
- Planificación del impuesto de sucesiones para proporcionar fondos a través de un fideicomiso para ayudar a pagar cualquier obligación tributaria de sucesiones.
pólizas de seguro de vida se dividen en dos categorías principales:
- Pólizas de protección diseñadas para proporcionar dinero en efectivo (libre de impuestos) únicamente en caso de fallecimiento.
- Políticas de inversión para proporcionar liquidez en el futuro, no solo en caso de fallecimiento, como resultado de ahorros regulares.
- Fideicomisos
Las prestaciones de un seguro de vida normalmente deben contratarse mediante un fideicomiso para garantizar que se paguen a la(s) persona(s) correcta(s) de forma rápida y sin necesidad de trámites sucesorios, fuera del patrimonio del fallecido, lo que suele eximir del impuesto de sucesiones.
Punto de accion
- ¿Están sus contratos de seguro de vida vigentes bajo un fideicomiso adecuado? Esto es especialmente importante para las parejas que no están casadas ni unidas por una unión civil formal.
Cobertura de Enfermedades Críticas (CIC)
El seguro CIC proporciona una suma de capital en caso de que al asegurado se le diagnostique una enfermedad grave que cumpla con los requisitos (generalmente una lista limitada de afecciones comunes y significativas). Si bien este dinero puede utilizarse para cualquier fin, normalmente se recomienda usarlo para proteger una hipoteca u otras deudas. Por lo tanto, vale la pena tenerlo cuando aún se tiene una hipoteca y otras deudas y préstamos. Una vez que se haya pagado la hipoteca y se tenga solvencia económica, podría plantearse si realmente lo necesita. Nuevamente, para su situación particular, consulte con un asesor financiero independiente para obtener orientación.
Punto de accion:
- ¿Tiene préstamos o deudas pendientes? ¿Están debidamente protegidos para que su familia no tenga dificultades para pagarlos en caso de que usted sufra una enfermedad grave y no pueda trabajar?
Protección de ingresos
Aunque nunca imaginamos que nos pueda pasar a nosotros, cualquiera puede sufrir un accidente o una enfermedad de larga duración en cualquier etapa de su vida laboral. Las estadísticas muestran que, antes de los 65 años, es más probable desarrollar una discapacidad a largo plazo que fallecer, por lo que un seguro de protección de ingresos puede ser más importante que un seguro de vida.
El plan de pensiones del NHS ofrece prestaciones por jubilación por enfermedad; sin embargo, estas son mínimas al inicio de su carrera profesional y nunca reemplazarán por completo sus ingresos, incluso después de muchos años de servicio. Dado que su potencial de ingresos es su mayor activo financiero, es importante protegerlo ante una enfermedad o un accidente. Al considerar este aspecto de su planificación financiera, debe tener en cuenta los siguientes aspectos:
An Plan de Protección de Ingresos (IPP) Está diseñado para pagar una renta en caso de que el asegurado sufra una enfermedad o lesión, ya sea permanente o no, que le ocasione una pérdida de ingresos.
- Paga una renta libre de impuestos en caso de que el asegurado no pueda trabajar en su profesión elegida como consecuencia de una enfermedad o lesión.
- Normalmente, el pago debería comenzar cuando un salario o los retiros de la práctica se reduzcan o cesen.
- El pago continúa hasta que el titular de la póliza esté en condiciones de reincorporarse al trabajo o hasta que alcance la edad normal de jubilación, lo que ocurra primero.
- Puede complementar cualquier pensión por enfermedad del NHS. Las prestaciones pagaderas en virtud de un plan de protección de ingresos pueden reducirse si el titular del plan también recibe una pensión por enfermedad del NHS.
Aspectos a tener en cuenta al contratar una póliza:
- Definición de enfermedad: ¿cuál es su definición de enfermedad?
- Definición de ocupación (Propia, Cualquiera o Apropiada): para los médicos, generalmente se recomienda una cobertura que especifique "Propia ocupación". En otras palabras, se recibe una indemnización si no puede ejercer su profesión (médico general). No conviene una póliza que especifique "Cualquiera", ya que esta estipula que solo se recibirá una indemnización si no puede realizar CUALQUIER trabajo (¡incluso trabajos que no sean de medicina general, como trabajar en McDonald's!).
- Acuerdo de práctica: ¿qué estipula este acuerdo sobre cuándo la clínica dejará de pagarle después de una enfermedad prolongada?
- Nivel de cobertura: ¿cuánta cobertura se necesita? No es necesario optar por la máxima para vivir con lujos, a menos que esté dispuesto a pagar primas elevadas. Lo ideal es elegir una cobertura que permita a usted y a su familia vivir cómodamente (en lugar de con lujos), lo que le garantizará no pagar primas mensuales innecesariamente altas. Consulte con un asesor financiero independiente para obtener más información.
- Prestaciones por jubilación por enfermedad del NHS: antes de decidir qué nivel de cobertura de póliza de protección de ingresos contratar, calcule el nivel de prestación que recibiría de las prestaciones por jubilación por enfermedad del NHS. Luego, calcule qué complemento financiero necesita. Un buen asesor financiero independiente le ayudará a encontrar la mejor opción.
Punto de accion:
- ¿Serían adecuados sus acuerdos de protección de ingresos actuales para reemplazar sus ingresos y continuar manteniendo a su familia? estándar actual de vivir?
Cobertura de suplente
El seguro para médicos suplentes es algo que los médicos de cabecera deben considerar. Proporciona ingresos regulares tras un periodo de espera (normalmente 4 semanas) durante un periodo determinado (normalmente 12 meses después de la incapacidad). El dinero se suele utilizar para contratar a un médico suplente mientras el médico titular está de baja por enfermedad. Las primas son deducibles de impuestos.
Cobertura de protección para suplentes: puntos clave generales
- La cobertura debe encajar perfectamente con su Acuerdo de Práctica.
- ¡No contrates un seguro excesivo, ya que la cobertura es cara!
- Las prestaciones son gravables, pero el coste de un médico suplente es deducible de impuestos.
- Plan de protección de ingresos (IPP) ya implementado
- Los costes de los médicos suplentes varían según la zona y la oferta y la demanda.
Cuando un médico de cabecera asociado enferma...
Entonces, cuando un médico de cabecera asociado se enferma, normalmente…
- las primeras 4 semanas: El centro médico continúa pagándote. Además, proporciona cobertura (ya sea interna o mediante un médico suplente) y asume los gastos. El centro médico no te exige ningún pago.
(Efecto monetario neto: usted no pierde dinero, PERO la clínica sí pierde algo de dinero por la cobertura adicional que tiene que proporcionarle). - De 5 a 52 semanas: El centro médico continúa pagándote. Además, continúa proporcionándote cobertura (normalmente mediante un médico suplente). El centro te pedirá que les reembolses el coste de este suplente a través de tu seguro de cobertura para suplentes. En resumen, sigues recibiendo tu salario mensual habitual del centro médico aunque estés de baja por enfermedad. Y tu seguro de cobertura para suplentes les reembolsará los gastos del suplente para cubrirte.
(Efecto monetario neto: usted no pierde nada, la práctica no pierde nada) - A partir de las 53 semanas: Es probable que tu consultorio incluya en su Contrato de Práctica una cláusula que indique que ya no te paga y que tu asociación se da por terminada. Ellos contratan su propio seguro y pagan por ello (ya sea contratando a alguien de forma permanente o a un suplente). Ahora recibes un salario a través del Plan de Protección de Ingresos que, con suerte, contrataste hasta que te recuperes y puedas buscar trabajo en otro lugar.
(Efecto monetario neto: recibirá un pago mensual probablemente inferior a su salario habitual, pero suficiente para subsistir, según lo estipulado en la cobertura del plan de pensiones individual (IPP) que contrató. La clínica no pierde nada porque ahora está pagando su salario a otra persona en lugar de a usted).
Punto de accion:
- Si eres médico de cabecera y socio de un centro de salud, consulta con tu consultorio qué sucede exactamente cuando un socio enferma durante un período prolongado.
