An Plan Ochrony Dochodów (IPP) jest przeznaczone do wypłaty dochodu w przypadku, gdy ubezpieczony zachoruje lub dozna urazu, trwałego lub nie, skutkującego utratą dochodów.

• Zapewnia dochód wolny od podatku w przypadku, gdy ubezpieczony nie będzie mógł pracować w wybranym przez siebie zawodzie z powodu choroby lub urazu
• Wypłata powinna rozpocząć się zazwyczaj w momencie zmniejszenia lub zaprzestania pobierania wynagrodzenia lub świadczenia usług.
• Wypłata świadczenia trwa do momentu, aż ubezpieczony będzie zdolny do powrotu do pracy lub do osiągnięcia przez ubezpieczonego normalnego wieku emerytalnego, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej.
• Może stanowić uzupełnienie renty chorobowej NHS. Świadczenia wypłacane w ramach planu ochrony dochodu mogą zostać obniżone, jeśli posiadacz planu pobiera również rentę chorobową NHS.   

Kwestie, które należy wziąć pod uwagę przy wykupywaniu polisy:

• Definicja choroby – jaka jest ich definicja choroby?
• Definicja zawodu (własny, dowolny lub odpowiedni) – w przypadku lekarzy powinniśmy zazwyczaj wybierać ubezpieczenie, które wskazuje na własny zawód. Innymi słowy, wypłata następuje, jeśli nie możesz wykonywać swojego zawodu (lekarza rodzinnego). Nie chcesz polisy „Dowolny”, która oznaczałaby, że wypłata następuje tylko wtedy, gdy nie możesz wykonywać ŻADNEJ pracy (w tym pracy niezwiązanej z lekarzem rodzinnym, takiej jak praca w McDonald's!).
• Umowa o współpracy z praktyką – co ona mówi o tym, kiedy praktyka przestanie wypłacać pieniądze w przypadku długotrwałej choroby?
• Poziom ubezpieczenia – jaki jest wymagany poziom świadczenia? Nie wybieraj koniecznie maksymalnego, aby móc żyć w luksusie – chyba że nie przeszkadzają Ci wysokie składki. Większość osób powinna wybrać poziom ubezpieczenia, który pozwoli Tobie i Twojej rodzinie żyć wygodnie, bez problemów (a nie luksusowo) – dzięki temu unikniesz niepotrzebnie wysokich miesięcznych składek. Omów szczegółowo tę kwestię z niezależnym doradcą finansowym.
• Świadczenia emerytalne z tytułu choroby w ramach NHS – zanim zdecydujesz, jaki poziom ochrony w ramach Polisy Ochrony Dochodu (Income Protection Policy) wybrać, ustal, jaki poziom świadczenia emerytalnego z tytułu choroby w ramach NHS będzie Ci przysługiwał. Następnie określ, jakie dodatkowe wsparcie finansowe jest Ci potrzebne. Dobry, niezależny doradca finansowy udzieli Ci porady.   

Punkt działania:

• Czy Twoje obecne zabezpieczenia dochodu będą wystarczające, aby zastąpić Twój dochód i nadal wspierać Twoją rodzinę? obecny standard życia?