Recursos online do Bradford VTS:
Questões financeiras pessoais
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caminho: FINANÇAS PESSOAIS
- banco ético.doc
- questões financeiras para médicos.doc
- Questões financeiras para médicos.ppt
- renda familiar e proteção de hipoteca.pdf
- Planejamento tributário sucessório e a pensão do NHS (Serviço Nacional de Saúde do Reino Unido).pdf
- seguro de cobertura para médicos substitutos de clínica geral.doc
- Lista de verificação de despesas pessoais.pdf
LINKS DA WEB
- Os médicos de clínica geral precisam de seguro de proteção de renda? por GPOnline
- Opções de cobertura por doença para médicos substitutos e assalariados (NASGP)
- Suas finanças importam Aprendizagem Livro – conhecimentos financeiros básicos
- Suas finanças importam Ensino Livro – conhecimentos financeiros básicos
Planejamento Financeiro: as 5 áreas básicas
Para os médicos, o planejamento financeiro é um pesadelo e, muitas vezes, eles não gostam de pensar nisso. Afinal, fomos treinados para sermos médicos, não pessoas ligadas às finanças ou aos negócios. Portanto, aqui estão 5 áreas que você precisa considerar e que tornarão sua vida financeira muito mais estável.
- O Plano de Pensões do NHS
- Seguro de vida
- Cobertura para Doenças Graves
- Proteção de renda
- Cobertura temporária
O Plano de Pensões do NHS
O Plano de Pensões do NHS (NHSPS) é um dos melhores planos de pensões profissionais disponíveis e constitui a base da estratégia de planeamento financeiro da maioria dos médicos. Em geral, tente não sair do plano de pensões do NHS. Se estiver a pensar em fazê-lo, procure aconselhamento junto de um bom consultor de pensões (a maioria dos contabilistas especializados em medicina têm especialistas em pensões do NHS).
Existem três 'seções' diferentes no Plano de Pensões do NHS.
- a Seção de 1995
- a Seção de 2008 e
- a Seção de 2015.
As seções de 1995 e 2008 do Plano de Pensões do NHS pagam uma pensão com base no salário final. A seção de 2015 paga uma renda com base na média salarial da carreira, que é menos generosa do que o plano de salário final.
Algumas pessoas que eram membros das seções originais de 1995 ou 2008 do plano de pensões do NHS foram transferidas para a seção de 2015 em 1º de abril de 2015. Mas outras se qualificam para "proteção" porque a idade em que poderiam solicitar a pensão estava próxima quando as mudanças foram introduzidas.
- Leia mais em which.co.uk (simples e agradável)
- O site de pensões do NHS
- Solicite uma estimativa do valor da sua pensão do NHS.
- Clique aqui para acessar o Portal do Extrato de Recompensas Totais.
Ponto de ação
- Se você não for casado(a) nem estiver em união estável, certifique-se de preencher o formulário. Formulário de nomeação Para informar à Agência de Pensões do NHS exatamente a quem devem ser pagos os benefícios em caso de falecimento.
Agência de Pensões do NHS
Casa Hesketh,
200-220 Broadway
Fleetwood
Lancs, FY7 8LG
Tel: 01253 774980
Agência Escocesa de Pensões Públicas
7 Tweedside Park
Banco Tweedside
Galashields
TD1 3TE
TEL 01896 893 000
HPSS (Superannuation)
Casa à beira da água
75 Duke Street
Londonderry, BT47 6FP.
Tel: 028 71319000
Se você trabalhou em uma combinação de Inglaterra/País de Gales, Escócia e/ou Irlanda do Norte, observe que, se solicitar uma declaração de serviço até a data atual, por exemplo, da divisão da Inglaterra/País de Gales, ela pode não mostrar todo o seu tempo de serviço enquanto você estava na Irlanda do Norte ou na Escócia. Nesses casos, você precisará escrever para a filial da Irlanda do Norte ou da Escócia para obter essas informações e deve considerar a possibilidade de solicitar a transferência da sua declaração de serviço para a filial equivalente na Inglaterra e no País de Gales; isso unificará as declarações.
Seguro de vida
O Plano de Pensões do NHS oferece um generoso benefício de pagamento único em caso de falecimento do titular. Na maioria dos casos, este benefício será... NÃO O seguro de vida precisa ser suficiente para sustentar uma família e pagar dívidas. Daí a necessidade de um seguro de vida, seja na forma de um pagamento único ou de uma renda regular, a ser paga em caso de falecimento dentro de um prazo determinado. Mas isso depende muito das suas circunstâncias individuais – se você tem uma hipoteca, filhos em escola particular, grandes empréstimos e assim por diante. Portanto, converse com um consultor financeiro independente para analisar sua situação específica e, assim, receber a melhor orientação.
Falecimento durante o período de adesão aos benefícios Normalmente são isentos de impostos e podem ser usados para:
- Proteção familiar para manter o padrão de vida e as aspirações da família.
- Proteção hipotecária para liquidar ou reduzir uma dívida hipotecária pendente.
- Planejamento tributário sucessório para fornecer fundos por meio de um fundo fiduciário para ajudar a pagar qualquer imposto sucessório devido.
apólices de seguro de vida se dividem em duas categorias principais:
- Apólices de proteção destinadas a fornecer um pagamento em dinheiro (isento de impostos) apenas em caso de falecimento.
- Políticas de investimento que visam proporcionar renda no futuro, não apenas em caso de falecimento, como resultado de poupanças regulares.
- Trusts
Normalmente, os benefícios do seguro de vida devem ser formalizados por meio de um fundo fiduciário para garantir que sejam pagos à(s) pessoa(s) correta(s) de forma rápida e sem a necessidade de inventário, fora do patrimônio do falecido, o que geralmente isenta o pagamento de imposto sobre herança.
Ponto de ação
- Os seus contratos de seguro de vida existentes estão sob a tutela de um fundo fiduciário adequado? Isto é particularmente importante para casais que não são casados ou que não têm uma união civil formal.
Cobertura para Doenças Graves (CIC)
O seguro de doenças graves (CIC) oferece um montante em dinheiro caso o segurado seja diagnosticado com uma doença grave elegível (geralmente uma lista limitada de doenças comuns e significativas). Embora esse dinheiro possa ser usado para qualquer finalidade, normalmente recomenda-se utilizá-lo para proteger um financiamento imobiliário ou outras dívidas. Portanto, vale a pena tê-lo enquanto você ainda está na fase da vida em que possui um financiamento imobiliário e outras dívidas e empréstimos. Quando você estiver livre de dívidas e financeiramente estável, poderá questionar se realmente precisa desse seguro. Novamente, para sua situação específica, consulte um consultor financeiro independente para obter orientação.
Ponto de ação:
- Você possui empréstimos ou dívidas pendentes? Elas estão devidamente protegidas para que sua família não precise se esforçar para quitá-las caso você seja diagnosticado com uma doença grave e fique impossibilitado de trabalhar?
Proteção de renda
Embora nunca imaginemos que "isso possa acontecer conosco", qualquer pessoa pode ser atingida por um acidente ou doença prolongada em qualquer fase da carreira. As estatísticas mostram que, antes dos 65 anos, temos mais probabilidade de desenvolver uma incapacidade permanente do que de morrer, portanto, o seguro de proteção de renda pode ser mais importante do que o seguro de vida.
O regime de pensões do NHS (Serviço Nacional de Saúde do Reino Unido) oferece benefícios de aposentadoria por invalidez; no entanto, esses benefícios são mínimos no início da carreira e nunca substituirão totalmente sua renda, mesmo após muitos anos de serviço. Como seu potencial de ganhos é seu maior patrimônio financeiro, é importante protegê-lo contra doenças ou acidentes. Ao considerar essa área do seu planejamento financeiro, você deve estar ciente dos seguintes pontos:
An Plano de Proteção de Renda (PPR) É concebido para pagar uma renda caso o segurado sofra de uma doença ou lesão, permanente ou não, que resulte em perda de rendimentos.
- O seguro paga uma renda isenta de impostos caso o segurado fique impossibilitado de trabalhar em sua profissão escolhida, em decorrência de doença ou lesão.
- O pagamento deve normalmente começar quando o salário ou os honorários da atividade profissional diminuírem ou cessarem.
- O pagamento continua até que o segurado esteja apto a retornar ao trabalho ou até atingir a idade normal de aposentadoria, o que ocorrer primeiro.
- Pode complementar qualquer pensão por invalidez do NHS. Os benefícios pagos ao abrigo de um plano de proteção de rendimento podem ser reduzidos se o titular do plano também receber uma pensão por invalidez do NHS.
Pontos a considerar ao contratar um seguro:
- Definição de doença – qual é a definição de doença deles?
- Definição de ocupação (Própria, Qualquer ou Adequada) – para médicos, geralmente devemos optar por uma cobertura que especifique ocupação própria. Em outras palavras, o pagamento ocorre se você não puder exercer sua própria profissão (clínica geral). Você não quer uma apólice "Qualquer", que estipularia que o pagamento só ocorreria se você não pudesse exercer QUALQUER trabalho (incluindo trabalhos que não sejam de clínica geral, como trabalhar no McDonald's!).
- Acordo de prestação de serviços – o que diz este documento sobre quando a clínica deixará de lhe pagar após uma doença prolongada?
- Nível de cobertura – qual o benefício necessário? Não precisa necessariamente optar pela cobertura máxima para ter uma vida de luxo, a menos que esteja disposto a pagar prêmios altos. A maioria das pessoas deve escolher um nível de cobertura que permita a você e sua família viver confortavelmente e sem dificuldades (em vez de ostentar luxo) – isso garantirá que você não pague prêmios mensais desnecessariamente altos. Converse em detalhes com um consultor financeiro independente.
- Benefícios de aposentadoria por invalidez do NHS – antes de decidir qual o nível de cobertura do seu Seguro de Proteção de Renda, calcule o valor do benefício que você receberia da aposentadoria por invalidez do NHS. Em seguida, calcule o complemento financeiro necessário. Um bom consultor financeiro independente poderá ajudá-lo(a) a obter essa orientação.
Ponto de ação:
- Os seus atuais planos de proteção de renda seriam suficientes para substituir sua renda e continuar sustentando sua família? padrão atual de viver?
Cobertura temporária
O seguro para médicos substitutos é algo que os médicos de clínica geral precisam considerar. Ele oferece uma renda regular após um período de carência (geralmente 4 semanas) por um período específico (geralmente 12 meses após a incapacidade). Os recursos normalmente seriam usados para contratar um médico substituto enquanto o médico titular estiver afastado do trabalho por motivo de doença. Os prêmios são dedutíveis do imposto de renda.
Cobertura de Proteção para Substitutos – Principais Pontos Gerais
- A apólice deve estar em conformidade com o seu Contrato de Prestação de Serviços.
- Não exceda a cobertura de seguro, pois o seguro é caro!
- Os benefícios são tributáveis, mas o custo de um médico substituto é dedutível do imposto de renda.
- Plano de Proteção de Renda (PPR) já em vigor.
- Os custos de contratos temporários variam conforme a região e a oferta e demanda.
Quando um médico de clínica geral fica doente...
Então, quando um médico clínico geral fica doente, geralmente…
- as primeiras 4 semanas: O consultório continua a pagar-lhe. O consultório também providencia cobertura (internamente ou através de um médico substituto) e absorve os custos. O consultório não lhe pede nada financeiramente.
(Efeito monetário líquido: você não terá prejuízo financeiro, MAS o consultório terá um pequeno custo adicional devido à cobertura extra que precisa fornecer para você). - de 5 semanas a 52 semanas: O consultório continua a pagar seu salário. O consultório também continua a fornecer cobertura para você (geralmente por meio de um médico substituto). O consultório solicitará que você os reembolse pelo custo desse médico substituto por meio do seu seguro de cobertura para médicos substitutos. Resumindo, você ainda recebe seu salário mensal normal do consultório, mesmo estando de licença médica. E o seu seguro de cobertura para médicos substitutos reembolsará o consultório pelas despesas com o médico substituto para cobrir sua licença.
(Efeito monetário líquido: você não perde nada, o consultório não perde nada) - a partir da 53ª semana: Provavelmente, o seu consultório terá uma cláusula no Contrato de Prestação de Serviços informando que deixará de lhe pagar e que a sua sociedade será rescindida. Eles providenciarão o seu próprio seguro e arcarão com os custos (contratando um profissional permanente ou um substituto). Agora, você receberá o pagamento através do Plano de Proteção de Renda, que esperamos que você tenha contratado, até que se recupere e possa procurar emprego em outro lugar.
(Efeito monetário líquido: você receberá um pagamento mensal provavelmente menor do que seu salário habitual, mas suficiente para sobreviver – conforme estipulado pela cobertura do IPP que você contratou. O consultório não perde nada, pois agora está pagando o seu salário para outra pessoa em vez de você).
Ponto de ação:
- Se você for sócio de uma clínica de medicina geral, verifique com sua clínica exatamente o que acontece quando um sócio fica doente por um longo período de tempo.
