Burimet Online të Bradford VTS:
Çështje Financiare Personale
SHKARKIME
rrugë: FINANCA PERSONALE
- bankar etik.doc
- çështje financiare për mjekët.doc
- çështje financiare për mjekët.ppt
- të ardhurat familjare dhe mbrojtja e hipotekës.pdf
- planifikimi i taksës së trashëgimisë dhe pensioni i NHS-së.pdf
- sigurimi i mbulimit zëvendësues për mjekët e përgjithshëm.doc
- listë kontrolli për shpenzimet personale.pdf
LIDHJE INTERNETI
Planifikimi Financiar: 5 fushat themelore
Mjekët e konsiderojnë planifikimin financiar një makth dhe shpesh nuk u pëlqen të mendojnë për të. Në fund të fundit, ne jemi trajnuar si njerëz mjekësorë, jo si njerëz financiarë apo biznesi. Pra, këtu janë 5 fusha për të cilat duhet të mendoni dhe që do ta bëjnë jetën tuaj financiare shumë më të qëndrueshme.
- Skema e Pensioneve të NHS-së
- Sigurimi i Jetes
- Mbulim për Sëmundje Kritike
- Mbrojtja e të ardhurave
- Mbulesë zëvendësuese
Skema e Pensioneve të NHS-së
Skema e Pensioneve të NHS-së (NHSPS) është një nga skemat më të mira të pensioneve profesionale në dispozicion dhe përbën themelin e strategjisë së planifikimit financiar të shumicës së mjekëve. Në përgjithësi, përpiquni të mos largoheni nga skema e pensioneve të NHS-së. Nëse po mendoni ta bëni këtë, ju lutemi kërkoni këshilla nga një këshilltar i mirë pensionesh (shumica e kontabilistëve mjekësorë kanë ekspertë pensionesh të NHS-së).
Ekzistojnë tre 'seksione' të ndryshme të Skemës së Pensioneve të NHS-së
- Seksioni i vitit 1995
- Seksioni i vitit 2008 dhe
- Seksioni i vitit 2015.
Seksionet e viteve 1995 dhe 2008 të Skemës së Pensioneve të NHS paguajnë një pension të pagës përfundimtare. Seksioni i vitit 2015 paguan një të ardhur bazuar në të ardhurat mesatare të karrierës suaj, e cila është më pak bujare se skema e pagës përfundimtare.
Disa njerëz që ishin anëtarë të seksioneve origjinale të skemës së pensioneve të NHS-së të viteve 1995 ose 2008 u transferuan në Seksionin e vitit 2015 më 1 prill 2015. Por të tjerë kualifikohen për 'mbrojtje' sepse mosha në të cilën ata mund të kërkonin pensionin e tyre ishte afër kur u prezantuan ndryshimet.
- Lexoni më shumë në which.co.uk (e bukur dhe e thjeshtuar)
- Faqja e internetit e Pensioneve të NHS-së
- Kërkoni një vlerësim të vlerës së pensionit tuaj të NHS-së
- Klikoni këtu për të hyrë në Portalin e Deklaratës së Shpërblimeve Totale
Pika e Veprimit
- Nëse nuk jeni i martuar ose në një partneritet civil, sigurohuni që ta plotësoni Formulari i Nominimit t’i tregoni Agjencisë së Pensioneve të NHS-së se kujt saktësisht t’i paguajë përfitimet në rast të vdekjes suaj.
Agjencia e Pensioneve të NHS-së
Shtëpia Hesketh,
200-220 Broadway
Fleetwood
Lancs, FY7 8LG
Tel: 01253 774980
Agjencia Skoceze e Pensioneve Publike
7 Parku Tweedside
Banka Tweedside
Galashields
TD1 3TE
TEL 01896 893 000
HPSS (Supanuation)
Shtëpia buzë Ujit
75 Rruga e Dukës
Londonderry, BT47 6FP.
Tel: 028 71319000
Nëse keni punuar në një kombinim të Anglisë/Uellsit, Skocisë dhe/ose Irlandës së Veriut, ju lutemi vini re se nëse kërkoni një deklaratë shërbimi deri më sot, për shembull nga divizioni Angli/Uells, ajo mund të mos tregojë deklaratën tuaj të plotë të shërbimit ndërsa ishit në Irlandën e Veriut ose Skoci. Në raste të tilla, do t'ju duhet t'i shkruani degës së Irlandës së Veriut ose Skocisë për të marrë atë informacion, dhe duhet të merrni në konsideratë t'u shkruani atyre për të transferuar deklaratën e shërbimit në ekuivalentin e tyre në Angli dhe Uells; kjo do t'i unifikojë ato.
Sigurimi i Jetes
Pensioni i NHS-së ofron përfitime bujare me shumë të madhe për vdekjen gjatë anëtarësimit. Në shumicën e rasteve kjo do të... NUK të jetë e mjaftueshme për të mbështetur një familje dhe për të shlyer borxhet. Prandaj lind nevoja për Sigurim Jete, në formën e një shume të plotë ose të ardhurash të rregullta të pagueshme në rast vdekjeje brenda një afati të caktuar. Por kjo varet vërtet nga rrethanat tuaja individuale - nëse keni një hipotekë, fëmijë në shkollë private, kredi të mëdha e kështu me radhë. Prandaj, ju lutemi flisni me një këshilltar financiar të pavarur për të hartuar rrethanat tuaja individuale dhe për t'ju këshilluar më mirë.
Përfitimet e Vdekjes gjatë Anëtarësimit zakonisht janë pa taksa dhe mund të përdoren për:
- Mbrojtja e familjes për të ruajtur standardin e jetesës dhe aspiratat e familjes
- Mbrojtje hipotekare për të shlyer ose zvogëluar një borxh hipotekar të papaguar
- Planifikimi i taksës së trashëgimisë për të siguruar fonde nëpërmjet një trust-i për të ndihmuar në pagesën e çdo detyrimi tatimor të trashëgimisë
Politikat e sigurimit të jetës ndahen në dy kategori kryesore:
- Politikat e mbrojtjes të hartuara për të siguruar para në dorë (pa taksa) vetëm në rast vdekjeje.
- Politikat e investimit për të siguruar para në të ardhmen, jo vetëm në rast vdekjeje, si rezultat i kursimeve të rregullta.
- Trusts
Përfitimet e Sigurimit të Jetës normalisht duhet të shkruhen nën Trust për të siguruar që përfitimet e sigurimit të jetës t'u paguhen personit/personave të duhur shpejt dhe pa pasur nevojë për verifikim testamentar, jashtë pasurisë së të ndjerit, duke e bërë pagesën zakonisht të lirë nga taksa e trashëgimisë.
Pika e Veprimit
- A janë kontratat tuaja ekzistuese të sigurimit të jetës të vendosura nën një trust të përshtatshëm? Kjo është veçanërisht e rëndësishme për ato çifte që nuk janë të martuar ose në një partneritet formal civil.
Mbulimi për Sëmundje Kritike (CIC)
CIC ofron një shumë kapitali në rast se një mbajtës police diagnostikohet me një sëmundje kritike kualifikuese (zakonisht një listë e kufizuar e gjendjeve të zakonshme të rëndësishme). Ndërsa këto para mund të përdoren për çdo qëllim, normalisht rekomandohet të përdoren për të mbrojtur një hipotekë ose borxhe të tjera. Pra, ia vlen t'i keni kur jeni ende në fazën e jetës suaj ku keni një hipotekë dhe borxhe e kredi të tjera. Kur të jeni pa hipotekë dhe financiarisht të aftë, mund të dyshoni nëse keni vërtet nevojë për këtë. Përsëri, për rrethanat tuaja të veçanta, flisni me një Këshilltar Financiar të Pavarur për udhëzime.
Pika e veprimit:
- A keni ndonjë kredi dhe detyrime të papaguara? A janë ato të mbrojtura siç duhet në mënyrë që familja juaj të mos ketë nevojë të përpiqet të gjejë një mënyrë për t'i shlyer ato në rast se keni një sëmundje kritike dhe nuk jeni në gjendje të punoni?
Mbrojtja e të ardhurave
Ndërkohë që nuk e imagjinojmë kurrë se “mund të na ndodhë edhe ne”, kushdo mund të preket nga një aksident ose sëmundje afatgjatë në çdo fazë të karrierës së tij. Statistikat tregojnë se nën moshën 65 vjeç, kemi më shumë gjasa të zhvillojmë një paaftësi afatgjatë sesa të vdesim, kështu që sigurimi i mbrojtjes së të ardhurave mund të jetë më i rëndësishëm sesa sigurimi i jetës.
Skema e pensioneve të NHS ofron përfitime pensioni në rast sëmundjeje; megjithatë, këto janë minimale në pjesën e hershme të karrierës suaj dhe nuk do ta zëvendësojnë kurrë plotësisht të ardhurat tuaja, edhe pas shumë vitesh shërbimi. Meqenëse potenciali juaj i të ardhurave është aseti juaj më i madh financiar, është e rëndësishme ta mbroni atë nga sëmundjet ose aksidentet. Ndërsa merrni në konsideratë këtë fushë të planifikimit tuaj financiar, duhet të jeni të vetëdijshëm për çështjet e mëposhtme:
An Plani i Mbrojtjes së të Ardhurave (IPP) është projektuar për të paguar të ardhura në rast se një mbajtës police vuan nga një sëmundje ose lëndim, qoftë i përhershëm apo jo, që rezulton në humbje të të ardhurave.
- Paguan të ardhura pa taksa në rast se një mbajtës police nuk është në gjendje të punojë në profesionin e tij të zgjedhur, si rezultat i sëmundjes ose lëndimit.
- Normalisht duhet të fillojë pagesa kur një pagë ose tërheqje praktike zvogëlohet ose ndërpritet.
- Vazhdon të paguhet derisa mbajtësi i polisës të jetë i aftë të kthehet në punë, ose deri në moshën normale të daljes në pension të të siguruarit, cilado që të jetë më e hershme.
- Mund të plotësojë çdo pension të shëndetit mendor të NHS-së. Përfitimet e pagueshme sipas një plani të mbrojtjes së të ardhurave mund të zvogëlohen nëse mbajtësi i planit merr gjithashtu një pension të shëndetit mendor të NHS-së.
Pikat që duhen marrë në konsideratë kur merrni një polisë:
- Përkufizimi i Sëmundjes - cili është përkufizimi i tyre i sëmundjes?
- Përkufizimi i profesionit (I Vetë, Çdo ose I Përshtatshëm) – për mjekët, në përgjithësi duhet të zgjedhim një mbulim që thotë profesionin e vet. Me fjalë të tjera, pagesa ndodh nëse nuk mund ta bëni profesionin tuaj (të mjekut të përgjithshëm). Ju nuk dëshironi një polisë "Çdo" që do të deklaronte se një pagesë ndodh vetëm nëse nuk mund të bëni ASNJË punë (duke përfshirë punën jo-mjeku i përgjithshëm si puna në MacDonalds!).
- Marrëveshja e praktikës - çfarë thotë kjo për kohën kur praktika do të ndalojë së paguari pas një sëmundjeje të zgjatur?
- Niveli i mbulimit – sa përfitim kërkohet? Mos u përpiqni domosdoshmërisht të përfitoni sa më shumë që të jetë e mundur për të jetuar një jetë luksoze – përveç nëse jeni të kënaqur duke paguar primet e larta. Shumica duhet të zgjedhin një nivel mbulimi që t'ju ndihmojë juve dhe familjes suaj të jetoni rehat pa vështirësi (në vend që të jetoni me luks) – kjo do të sigurojë që të mos paguani prime mujore të panevojshme të larta. Diskutoni në detaje me një Këshilltar Financiar të Pavarur.
- Përfitimet e pensionit për sëmundje të NHS-së – përpara se të vendosni se çfarë niveli të mbulimit të Politikës së Mbrojtjes së të Ardhurave do të merrni, përcaktoni se çfarë niveli përfitimi do të merrni nga përfitimet e pensionit për sëmundje të NHS-së. Pastaj përcaktoni se çfarë shtese financiare ju nevojitet. Një Këshilltar i mirë i Pavarur Financiar do t'ju ndihmojë të këshilloni.
Pika e veprimit:
- A do të ishin të mjaftueshme marrëveshjet tuaja ekzistuese për mbrojtjen e të ardhurave, për të zëvendësuar të ardhurat tuaja dhe për të vazhduar të mbështesni familjen tuaj? standardi aktual të jetesës?
Mbulesë zëvendësuese
Sigurimi zëvendësues është diçka që partnerët e mjekut të përgjithshëm duhet ta marrin në konsideratë. Ai siguron të ardhura të rregullta pas një periudhe pritjeje (zakonisht 4 javë) për një periudhë specifike (zakonisht 12 muaj pas paaftësisë). Paratë normalisht do të përdoren për të punësuar një mjek zëvendësues ndërsa anëtari është i sëmurë dhe nuk punon. Primet kualifikohen për lehtësim tatimor.
Mbulesa Mbrojtëse Locum – Pikat Kryesore të Përgjithshme
- Mbulesa duhet të përputhet me Marrëveshjen tuaj të Praktikës
- Mos e teproni me sigurimin, pasi mbulimi është i shtrenjtë!
- Përfitimet janë të tatueshme, por kostoja e një Locum është e zbritshme nga taksat.
- Plani i Mbrojtjes së të Ardhurave (IPP) është tashmë në fuqi
- Kostot e zëvendësimit ndryshojnë midis zonave dhe në varësi të ofertës dhe kërkesës.
Kur një partner i mjekut të përgjithshëm sëmuret...
Pra, kur një partner i mjekut të përgjithshëm sëmuret, zakonisht…
- 4 javët e para: Klinika vazhdon t'ju paguajë. Klinika gjithashtu ofron mbulim (brenda kompanisë ose nëpërmjet një zëvendësuesi) dhe mbulon kostot. Klinika nuk kërkon asgjë financiarisht nga ju.
(Efekti monetar neto: nuk je i detyruar të shpenzosh para, POR praktika është pak e dëmshme për mbulimin shtesë që duhet të të ofrojnë). - nga 5 javë deri në 52 javë: Klinika vazhdon t'ju paguajë. Klinika gjithashtu vazhdon t'ju ofrojë mbulim (zakonisht nëpërmjet një zëvendësuesi). Klinika do t'ju kërkojë të rimbursoni koston e këtij zëvendësuesi nëpërmjet sigurimit tuaj të mbulimit të zëvendësuesit. Pra, në përmbledhje, ju ende merrni paketën tuaj të zakonshme të pagës mujore nga klinika edhe pse jeni i sëmurë. Dhe sigurimi i zëvendësuesit që keni do t'i rimbursojë ata për shpenzimet e zëvendësuesit për t'ju mbuluar.
(Efekti monetar neto: ju nuk humbni asgjë, praktika nuk humbet asgjë) - nga java e 53-të e tutje: Klinika juaj ndoshta do të ketë një deklaratë në Marrëveshjen e Praktikës se nuk ju paguan më dhe e ndërpret partneritetin tuaj. Ata marrin mbulimin e tyre dhe paguajnë për këtë (ose duke punësuar dikë të përhershëm ose një zëvendësues). Tani ju paguheni përmes Planit të Mbrojtjes së të Ardhurave të cilin shpresojmë ta keni marrë derisa të përmirësoheni për të kërkuar punë diku tjetër.
(Efekti monetar neto: do të merrni një pagesë mujore ndoshta më të vogël se paketa juaj e zakonshme e pagave, por të mjaftueshme për të mbijetuar - siç diktohet nga mbulimi IPP që keni marrë. Klinika nuk humbet asgjë sepse tani po ia paguan paketën tuaj të pagave dikujt tjetër në vend të jush).
Pika e veprimit:
- Nëse jeni partner i mjekut të përgjithshëm, kontrolloni me klinikën tuaj se çfarë ndodh saktësisht kur një partner sëmuret për një periudhë të gjatë kohore.
