Онлајн ресурси VTS-а у Бредфорду:
Лична финансијска питања
Финансијско планирање: 5 основних области
Лекари сматрају финансијско планирање ноћном мором и често не воле да размишљају о томе. На крају крајева, обучени смо као медицински људи, а не као финансијски или пословни људи. Зато је 5 области о којима треба да размислите и које ће учинити ваш финансијски живот много стабилнијим.
- Пензиони систем Националне здравствене службе (NHS)
- Лифе Ассуранце
- Критична болест Цовер
- Заштита прихода
- Замена заменика
Пензиони систем Националне здравствене службе (NHS)
Пензиони фонд Националне здравствене службе (NHS) (NHSPS) један је од најбољих доступних пензионих фондова на основу професионалног осигурања и чини темељ стратегије финансијског планирања већине лекара. Генерално, покушајте да не напуштате пензијски фонд Националне здравствене службе (NHS). Ако размишљате о томе, потражите савет од доброг саветника за пензије (већина медицинских рачуновођа има стручњаке за пензије Националне здравствене службе).
Постоје три различита „одељка“ пензионог система НХС-а
- Одељак из 1995. године
- Одељак из 2008. и
- Одељак из 2015. године.
Одељци Пензионог плана Националне здравствене службе (NHS) из 1995. и 2008. године исплаћују пензију на основу последње плате. Одељак из 2015. године исплаћује приход на основу ваше просечне зараде током каријере, што је мање издашно од шеме последње плате.
Неки људи који су били чланови оригиналних одељака пензионог система Националне здравствене службе (NHS) из 1995. или 2008. године пребачени су у одељак из 2015. године 1. априла 2015. године. Али други испуњавају услове за „заштиту“ јер је старосна граница у којој су могли да затраже пензију била близу оне у време када су промене уведене.
- Више прочитајте на which.co.uk (лепо и поједностављено)
- Сајт пензионог система НХС-а
- Затражите процену вредности ваше НХС пензије
- Кликните овде да бисте приступили порталу за извод укупних награда
Ацтион Поинт
- Ако нисте у браку нити у грађанској заједници, обавезно попуните Номинатион Форм да обавестите Пензиону агенцију Националне здравствене службе (NHS) коме тачно треба да исплатите давања у случају ваше смрти.
Пензијска агенција Националне здравствене службе (NHS)
Хескетова кућа,
200-220 Броадваи
флеетвоод
Ланкс, FY7 8LG
Тел: КСНУМКС КСНУМКС
Шкотска јавна пензиона агенција
7 Твидсајд Парк
Твидсајд банка
Галашилдс
ТД1 3ТЕ
ТЕЛ 01896 893 000
HPSS (Суперанација)
Кућа поред воде
75 Дуке Стреет
Лондондери, BT47 6FP.
Тел: КСНУМКС КСНУМКС
Ако сте радили у комбинацији Енглеске/Велса, Шкотске и/или Северне Ирске, имајте на уму да ако затражите потврду о стажу до данас, рецимо из одељења Енглеска/Велс, она можда неће приказивати ваш укупан потврду о стажу док сте били у Северној Ирској или Шкотској. У таквим случајевима, мораћете да пишете одељењу у Северној Ирској или Шкотској да бисте добили те информације, и требало би да размислите о томе да им пишете како бисте пребацили потврду о стажу на њихов еквивалент у Енглеској и Велсу; ово ће их ујединити.
Лифе Ассуранце
Пензијски фонд Националне здравствене службе (NHS) пружа великодушне једнократне накнаде у случају смрти члана. У већини случајева то ће НЕ бити довољно за издржавање породице и отплату дугова. Отуда потреба за животним осигурањем, у облику једнократне суме или редовног прихода који се исплаћује у случају смрти у одређеном року. Али то заиста зависи од ваших индивидуалних околности – да ли имате хипотеку, децу у приватној школи, велике кредите и тако даље. Зато разговарајте са независним финансијским саветником како бисте утврдили своје индивидуалне околности и тако добили бољи савет.
Смрт у чланским погодностима обично су ослобођени пореза и могу се користити за:
- Заштита породице ради одржавања животног стандарда и тежњи породице
- Заштита хипотеке за отплату или смањење неизмиреног хипотекарног дуга
- Планирање пореза на наследство ради обезбеђивања средстава путем фонда како би се помогло у плаћању било какве обавезе пореза на наследство
Полисе животног осигурања спадају у две главне категорије:
- Полисе заштите осмишљене да обезбеде готовину (ослобођену пореза) само у случају смрти.
- Инвестиционе политике које обезбеђују готовину у будућности, не само у случају смрти, као резултат редовне штедње.
- верује
Исплате животног осигурања би обично требало да буду уписане у оквиру фонда како би се осигурало да се исплате животног осигурања исплаћују правој особи (особама) брзо и без потребе за оставинском провером, ван имовине покојника, што исплату обично чини ослобођеном пореза на наследство.
Ацтион Поинт
- Да ли су ваши постојећи уговори о животном осигурању смештени у одговарајући фонд? Ово је посебно важно за парове који нису у браку или у формалном грађанском партнерству.
Осигурање за критичне болести (CIC)
CIC обезбеђује капиталну суму у случају да се носиоцу полисе дијагностикује квалификована критична болест (обично ограничена листа уобичајених значајних стања). Иако се овај новац може користити у било коју сврху, обично се препоручује да се користи за заштиту хипотеке или других дугова. Дакле, вреди га имати када сте још увек у фази живота када имате хипотеку и друге дугове и кредите. Када сте без хипотеке и финансијски солвентни, могли бисте се запитати да ли вам је ово заиста потребно. Поново, за вашу конкретну околност, обратите се независном финансијском саветнику за савет.
Тачка акције:
- Да ли имате неке неизмирене кредите и обавезе? Да ли су они правилно заштићени како ваша породица не би морала да се мучи да пронађе начин да их отплати у случају да имате тешку болест и не будете у могућности да радите?
Заштита прихода
Иако никада не замишљамо да би се „то могло десити и нама“, свако може бити задесен несрећом или дуготрајном болешћу у било којој фази своје каријере. Статистика показује да је млађи од 65 година склонији развоју дугорочне инвалидности него смрти, тако да осигурање заштите прихода може бити важније од животног осигурања.
Пензиони систем Националне здравствене службе (NHS) обезбеђује пензионе накнаде за болест; међутим, оне су минималне на почетку каријере и никада неће у потпуности заменити ваш приход, чак ни након много година радног стажа. Пошто је ваш потенцијал зараде ваша највећа финансијска имовина, важно је да га заштитите од болести или несреће. Док разматрате ову област свог финансијског планирања, требало би да будете свесни следећих питања:
An План заштите прихода (IPP) је намењен исплати прихода у случају да осигураник пати од болести или повреде, трајне или не, која резултира губитком зараде.
- Исплаћује приход ослобођен пореза у случају да осигураник није у могућности да ради у изабраној професији због болести или повреде.
- Обично би требало да почне са исплатом када се плата или пракса смање или престану.
- Наставља се исплаћивати док осигураник не буде способан да се врати на посао или док осигураник не достигне уобичајену старосну границу за пензионисање, шта год наступи раније.
- Може да допуни било коју пензију за случај болести Националне здравствене службе (NHS). Накнаде које се исплаћују у оквиру плана заштите прихода могу бити смањене ако корисник плана такође прима пензију за случај болести Националне здравствене службе (NHS).
Ствари које треба узети у обзир приликом склапања полисе:
- Дефиниција болести – која је њихова дефиниција болести?
- Дефиниција занимања (сопствено, било које или одговарајуће) – за лекаре, генерално би требало да се одлучимо за осигурање које каже сопствено занимање. Другим речима, исплата се врши ако не можете да обављате своје (лекар опште праксе) занимање. Не желите полису „било које“ која би наводила да се исплата врши само ако не можете да обављате БИЛО КОЈИ посао (укључујући и посао који није изабрани лекар опште праксе, попут рада у Макдоналдсу!).
- Уговор о пракси – шта ово говори о томе када ће вам пракса престати плаћати након дуже болести?
- Ниво покрића – колики је износ осигурања потребан? Немојте нужно тежити максимуму да бисте водили луксузан живот – осим ако нисте задовољни плаћањем високих премија. Већина би требало да се одлучи за ниво покрића који ће вама и вашој породици помоћи да живите удобно без муке (а не луксузно) – ово ће осигурати да не плаћате непотребно високе месечне премије. Детаљно разговарајте са независним финансијским саветником.
- Пензионе бенефиције за случај болести Националне здравствене службе (NHS) – пре него што одлучите који ниво полисе заштите прихода да узмете, израчунајте који ниво бенефиција бисте добијали од пензионих бенефиција за случај болести Националне здравствене службе (NHS). Затим израчунајте која вам је финансијска допуна потребна. Добар независни финансијски саветник ће вам помоћи.
Тачка акције:
- Да ли би ваши постојећи аранжмани за заштиту прихода били адекватни да замене ваше приходе и наставе да издржавају вашу породицу? тренутни стандард живота?
Замена заменика
Заменско осигурање је нешто што партнери из опште праксе треба да размотре. Оно обезбеђује редован приход након периода чекања (обично 4 недеље) за одређени период (обично 12 месеци након инвалидитета). Новац би се обично користио за запошљавање заменског лекара док је члан одсутан са посла због болести. Премије испуњавају услове за пореске олакшице.
Заштитно покриће за замену – опште кључне тачке
- Покриће треба да се уклопи са вашим Уговором о пракси
- Не претерујте са осигурањем, јер је покриће скупо!
- Накнаде се опорезују, али трошкови заменика се одбијају од пореза
- План заштите прихода (IPP) је већ на снази
- Трошкови замене варирају између подручја и у зависности од понуде и потражње
Када се партнер из опште праксе разболи...
Дакле, када се партнер лекара опште праксе разболи, обично….
- прве 4 недеље: Ординација наставља да вам плаћа. Ординација такође обезбеђује покриће (интерно или преко заменика) и сноси трошкове. Ординација не тражи ништа финансијски од вас.
(Нето монетарни ефекат: нисте на губитку, АЛИ пракса јесте мало на губитку због додатног покрића које морају да вам обезбеде). - од 5 недеља до 52 недеље: Ординација наставља да вам плаћа. Ординација такође наставља да вам пружа покриће (обично преко заменика). Ординација ће вас замолити да им надокнадите трошкове овог заменика преко вашег осигурања за замену. Дакле, укратко, и даље добијате своју уобичајену месечну плату од ординације чак и ако сте на боловању. А осигурање за замену које имате ће им надокнадити трошкове замене да би вас покрили.
(Нето монетарни ефекат: ви не губите ништа, пракса не губи ништа) - од 53 недеље па надаље: Ваша ординација ће вероватно имати изјаву у Уговору о пракси да вам више не исплаћује и да прекида ваше партнерство. Они добијају сопствено покриће и надокнаду за то (или запошљавају некога за стално или замењују). Сада ћете бити плаћени путем Плана заштите прихода који сте, надамо се, узели док се не опоравите да бисте могли да потражите запослење негде другде.
(Нето монетарни ефекат: добијаћете месечну исплату вероватно мању од ваше уобичајене плате, али довољну да преживите – како је прописано осигурањем које сте узели. Пракса не губи ништа јер сада исплаћује вашу плату неком другом уместо вама).
Тачка акције:
- Ако сте партнер из опште праксе, проверите са својом ординацијом шта се тачно дешава када партнер постане болестан током дужег временског периода.
