Rasilimali za Mtandaoni za Bradford VTS:
Masuala ya Kifedha ya Kibinafsi
Mipango ya Fedha: maeneo 5 ya msingi
Madaktari wanaona kupanga fedha kuwa ndoto mbaya na mara nyingi hawapendi kufikiria kuhusu hilo. Baada ya yote, tumefunzwa kama watu wa matibabu sio watu wa kifedha au wafanyabiashara. Kwa hivyo hapa kuna maeneo 5 ambayo unahitaji kufikiria na yatafanya maisha yako ya kifedha kuwa thabiti zaidi.
- Mpango wa Pensheni wa NHS
- Uhakika wa Maisha
- Jalada la Ugonjwa Muhimu
- Ulinzi wa Mapato
- Jalada la Locum
Mpango wa Pensheni wa NHS
Mpango wa Pensheni wa NHS (NHSPS) ni mojawapo ya mipango bora ya pensheni ya kazi inayopatikana na ndiyo msingi wa mkakati wa mipango ya kifedha ya madaktari wengi. Kwa ujumla, jaribu kutoondoka kwenye mpango wa pensheni wa NHS. Ikiwa unafikiria kufanya hivyo, tafadhali tafuta ushauri kutoka kwa mshauri mzuri wa pensheni kwa (wahasibu wengi wa matibabu wana wataalamu wa pensheni wa NHS).
Kuna 'sehemu' tatu tofauti za Mpango wa Pensheni wa NHS
- Sehemu ya 1995
- Sehemu ya 2008 na
- Sehemu ya 2015.
Sehemu za Mpango wa Pensheni wa NHS za mwaka 1995 na 2008 hulipa pensheni ya mshahara wa mwisho. Sehemu ya 2015 hulipa mapato kulingana na mapato ya wastani ya kazi yako, ambayo si ya ukarimu sana kuliko mpango wa mshahara wa mwisho.
Baadhi ya watu ambao walikuwa wanachama wa sehemu za awali za mpango wa pensheni wa NHS za mwaka 1995 au 2008 walihamishiwa katika Sehemu ya 2015 mnamo tarehe 1 Aprili 2015. Lakini wengine wanastahiki 'ulinzi' kwa sababu umri ambao wangeweza kudai pensheni yao ulikuwa karibu wakati mabadiliko yalipoanzishwa.
- Soma zaidi katika which.co.uk (nzuri na rahisi)
- Tovuti ya Pensheni ya NHS
- Omba makadirio ya thamani ya pensheni yako ya NHS
- Bofya hapa ili kufikia Lango la Taarifa ya Jumla ya Zawadi
Hatua ya Hatua
- Kama hujaoa au hujaoa au haujaoa katika ndoa ya kiraia, hakikisha umejaza fomu ya Fomu ya Uteuzi kuwaambia Wakala wa Pensheni wa NHS ni nani hasa wa kumlipa marupurupu iwapo utakufa.
Wakala wa Pensheni wa NHS
Nyumba ya Hesketh,
200-220 Broadway
Fleetwood
Lancs, FY7 8LG
Tel.: 01253 774980
Wakala wa Pensheni ya Umma wa Uskoti
7 Hifadhi ya Tweedside
Benki ya Tweedside
Galashields
TD1 3TE
SIMU 01896 893 000
HPSS (Malipo ya uzeeni)
Nyumba ya Ufukweni
75 Mtaa wa Duke
Londonderry, BT47 6FP.
Tel.: 028 71319000
Ikiwa umefanya kazi katika mchanganyiko wa Uingereza/Wales, Scotland na/au Ireland Kaskazini, tafadhali kumbuka kwamba ukiomba taarifa ya huduma hadi sasa kutoka kwa mfano kitengo cha Uingereza/Wales, inaweza isionyeshe taarifa yako kamili ya huduma ulipokuwa Ireland Kaskazini au Scotland. Katika hali kama hizo, utahitaji kuandika barua kwa tawi la Ireland Kaskazini au Scotland ili kupata taarifa hiyo, na unapaswa kuzingatia kuwaandikia ili kuhamisha taarifa ya huduma hadi sawa na yao nchini Uingereza na Wales; hii itawaunganisha.
Uhakika wa Maisha
Pensheni ya NHS hutoa faida kubwa za jumla ya vifo katika uanachama. Mara nyingi hii itasababisha NOT kuwa ya kutosha kusaidia familia na kulipa madeni. Kwa hivyo hitaji la Bima ya Maisha, katika mfumo wa jumla au mapato ya kawaida yanayolipwa iwapo kifo kitatokea ndani ya muda maalum. Lakini inategemea sana hali yako binafsi - iwe una rehani, watoto katika shule ya kibinafsi, mikopo mikubwa na kadhalika. Kwa hivyo tafadhali zungumza na mshauri huru wa kifedha ili kupanga hali yako binafsi na hivyo kukushauri vyema.
Manufaa ya Kifo katika Uanachama Kwa kawaida hazitozwi kodi na zinaweza kutumika kwa:
- Ulinzi wa familia ili kudumisha kiwango cha maisha na matarajio ya familia
- Ulinzi wa rehani ili kulipa au kupunguza deni la rehani lililosalia
- Kupanga kodi ya urithi ili kutoa fedha kupitia amana ili kusaidia kulipa dhima yoyote ya kodi ya urithi
Sera za uhakikisho wa maisha iko katika makundi makuu mawili:
- Sera za ulinzi zilizoundwa kutoa pesa taslimu (bila kodi) iwapo kifo kitatokea pekee.
- Sera za uwekezaji ili kutoa pesa taslimu katika siku zijazo, si tu iwapo kifo kitatokea, kama matokeo ya akiba ya kawaida.
- Matumaini
Mafao ya Udhamini wa Maisha kwa kawaida yanapaswa kuandikwa chini ya Udhamini ili kuhakikisha kwamba mafao ya udhamini wa maisha yanalipwa kwa mtu/watu sahihi haraka na bila hitaji la uthibitisho wa wosia, nje ya mali ya marehemu, na kufanya malipo hayo kwa kawaida kuwa bila kodi ya urithi.
Hatua ya Hatua
- Je, mikataba yako ya dhamana ya maisha iliyopo imewekwa chini ya amana inayofaa? Hii ni muhimu hasa kwa wale wanandoa ambao hawajafunga ndoa au katika ubia rasmi wa kiraia.
Bima ya Ugonjwa Mahututi (CIC)
CIC hutoa kiasi cha mtaji iwapo mmiliki wa sera atagunduliwa na ugonjwa hatari unaostahili (kawaida orodha ndogo ya hali muhimu za kawaida). Ingawa pesa hizi zinaweza kutumika kwa madhumuni yoyote, kwa kawaida hupendekezwa kuzitumia kulinda rehani au madeni mengine. Kwa hivyo, inafaa kuwa nazo wakati bado uko katika hatua ya maisha yako ambapo una rehani na madeni na mikopo mingine. Unapokuwa bila rehani na unajimudu kifedha, unaweza kujiuliza kama unahitaji hii kweli. Tena, kwa hali yako maalum, zungumza na Mshauri Huru wa Fedha kwa mwongozo.
Hatua ya Hatua:
- Je, una mikopo na madeni yoyote ambayo hayajalipwa? Je, yanalindwa ipasavyo ili familia yako isipate shida kutafuta njia ya kuyalipa iwapo utakuwa na Ugonjwa Mahututi na hutaweza kufanya kazi?
Ulinzi wa Mapato
Ingawa hatufikirii kamwe kwamba 'inaweza kututokea', mtu yeyote anaweza kukumbwa na ajali au ugonjwa wa muda mrefu katika hatua yoyote ya kazi yake. Takwimu zinaonyesha kwamba chini ya umri wa miaka 65, tuna uwezekano mkubwa wa kupata ulemavu wa muda mrefu kuliko kufa, kwa hivyo bima ya ulinzi wa mapato inaweza kuwa muhimu zaidi kuliko dhamana ya maisha.
Mpango wa pensheni wa NHS hutoa mafao ya kustaafu ya afya mbaya; hata hivyo, haya ni machache mwanzoni mwa kazi yako na hayatachukua nafasi ya mapato yako kikamilifu, hata baada ya miaka mingi ya huduma. Kwa kuwa uwezo wako wa mapato ndio mali yako kubwa ya kifedha, ni muhimu kulinda hili dhidi ya ugonjwa au ajali. Unapozingatia eneo hili la mipango yako ya kifedha unapaswa kufahamu masuala yafuatayo:
An Mpango wa Ulinzi wa Mapato (IPP) imeundwa kulipa mapato iwapo mwenye sera ataugua ugonjwa au jeraha, iwe la kudumu au la, ambalo husababisha hasara ya mapato.
- Hulipa mapato yasiyotozwa kodi iwapo mwenye sera hawezi kufanya kazi katika taaluma aliyochagua, kutokana na ugonjwa au jeraha.
- Kwa kawaida inapaswa kuanza malipo wakati mshahara au droo za mazoezi zinapungua au zinakoma
- Inaendelea kulipwa hadi mwenye sera atakapokuwa sawa kurudi kazini, au hadi umri wa kawaida wa kustaafu wa mwenye bima, yoyote ile iliyo mapema zaidi.
- Inaweza kuongeza pensheni yoyote ya afya mbaya ya NHS. Manufaa yanayolipwa chini ya mpango wa ulinzi wa mapato yanaweza kupunguzwa ikiwa mwenye mpango pia anapokea pensheni ya afya mbaya ya NHS.
Mambo ya kuzingatia wakati wa kuchukua sera:
- Ufafanuzi wa Ugonjwa - ufafanuzi wao wa ugonjwa ni upi?
- Ufafanuzi wa kazi (Kumiliki, Yoyote au Inayofaa) – kwa madaktari, kwa ujumla tunapaswa kuchagua bima inayosema kazi yako mwenyewe. Kwa maneno mengine, malipo hutokea ikiwa huwezi kufanya kazi yako mwenyewe (GP). Hutaki sera ya "Yoyote" ambayo ingesema kwamba malipo hutokea tu ikiwa huwezi kufanya kazi YOYOTE (ikiwa ni pamoja na asiye daktari kama vile kufanya kazi katika MacDonalds!).
- Makubaliano ya utendaji - hii inasema nini kuhusu wakati ambapo idara itaacha kukulipa baada ya ugonjwa wa muda mrefu?
- Kiwango cha bima - ni faida ngapi inahitajika? Sio lazima utumie kiwango cha juu zaidi kukusaidia kuishi maisha ya anasa - isipokuwa kama unafurahi kulipa malipo ya juu. Wengi wanapaswa kutumia kiwango cha bima ili kukusaidia wewe na familia yako kuishi kwa raha bila shida (badala ya anasa) - hii itahakikisha hulipi malipo ya juu ya kila mwezi yasiyo ya lazima. Jadili kwa undani na Mshauri Huru wa Fedha.
- Mafao ya kustaafu ya afya mbaya ya NHS - kabla ya kuamua ni kiwango gani cha bima ya Sera ya Ulinzi wa Mapato utachukua, amua ni kiwango gani cha faida utakachopokea kutokana na mafao ya kustaafu ya afya mbaya ya NHS. Kisha amua ni nyongeza gani ya kifedha unayohitaji. Mshauri Mzuri wa Fedha Huru atakusaidia kukushauri.
Hatua ya Hatua:
- Je, mipango yako ya ulinzi wa mapato iliyopo ingetosha, kuchukua nafasi ya mapato yako na kuendelea kuisaidia familia yako? kiwango cha sasa ya kuishi?
Jalada la Locum
Bima ya Locum ni jambo ambalo washirika wa daktari wa familia wanahitaji kuzingatia. Hutoa mapato ya kawaida baada ya kipindi cha kusubiri (kawaida wiki 4) kwa kipindi maalum (kawaida miezi 12 baada ya kutokuwa na uwezo). Fedha kwa kawaida hutumika kuajiri daktari wa locum wakati mwanachama hayupo kazini akiwa mgonjwa. Malipo yanastahiki unafuu wa kodi.
Kifuniko cha Ulinzi wa Locum - Mambo Muhimu ya Jumla
- Bima inapaswa kuendana na Mkataba wako wa Utendaji
- Usiweke bima kupita kiasi, kwani bima ni ghali!
- Manufaa yanatozwa ushuru lakini gharama ya Locum inapunguzwa kodi
- Mpango wa Ulinzi wa Mapato (IPP) tayari upo
- Gharama za Locum hutofautiana kati ya maeneo na kulingana na usambazaji na mahitaji
Mshirika wa daktari wa familia anapougua...
Kwa hivyo, wakati mwenzi wa daktari wa familia anapougua, kwa kawaida….
- wiki 4 za kwanza: Kliniki inaendelea kukulipa. Kliniki pia hutoa bima (ndani au kupitia eneo) na inachukua gharama. Kliniki hiyo haiombi chochote kifedha kutoka kwako.
(Athari halisi ya kifedha: hujapoteza pesa, LAKINI mazoezi ni kupoteza pesa kidogo kwa ajili ya bima ya ziada wanayopaswa kukupa). - kuanzia wiki 5 hadi wiki 52: Kliniki inaendelea kukulipa. Kliniki pia inaendelea kukupa bima (kawaida kupitia kituo cha bima). Kliniki itakuomba uwalipe gharama ya kituo hiki kupitia bima yako ya bima ya kituo cha bima. Kwa hivyo, kwa muhtasari, bado unapata kifurushi chako cha kawaida cha mshahara wa kila mwezi kutoka kwa kituo hicho hata kama unaugua. Na bima ya kituo cha bima uliyonayo itawalipa gharama zao za kituo cha bima ili kukugharamia.
(Athari halisi ya kifedha: hupotezi chochote, utaratibu haupotezi chochote) - kuanzia wiki 53 na kuendelea: Huenda kampuni yako itakuwa na taarifa katika Mkataba wa Utendaji kwamba haikulipi tena na inakatiza ushirikiano wako. Wanapata bima yao wenyewe na malipo kwa ajili hiyo (ama kuajiri mtu wa kudumu au mpangaji). Sasa unalipwa kupitia Mpango wa Ulinzi wa Mapato ambao unatumaini umechukua hadi utakapokuwa bora kutafuta kazi kwingine.
(Athari halisi ya kifedha: utapata malipo ya kila mwezi pengine chini ya kifurushi chako cha kawaida cha mshahara lakini ya kutosha kuishi nacho - kama ilivyoelekezwa na bima ya IPP uliyochukua. Zoezi hilo halipotezi chochote kwa sababu sasa wanalipa kifurushi chako cha mshahara kwa mtu mwingine badala yako).
Hatua ya Hatua:
- Ikiwa wewe ni mshirika wa daktari wa familia, angalia na daktari wako kinachotokea hasa wakati mwenzi anapougua kwa muda mrefu.
