Mga Online na Mapagkukunan ng Bradford VTS:
Mga Personal na Usaping Pinansyal
Mga Nai-download
landas: PERSONAL NA PANANALAPI
MGA WEBLINK
- Kailangan ba ng mga GP ang insurance sa proteksyon sa kita? ni GPOnline
- Mga opsyon para sa saklaw ng sakit para sa mga locum at salaried (NASGP)
- Mahalaga ang Iyong Pera Pag-aaral Aklat – pangunahing kaalaman sa pananalapi
- Mahalaga ang Iyong Pera Ang Pagtuturo Aklat – pangunahing kaalaman sa pananalapi
Pagpaplano sa Pananalapi: ang 5 pangunahing aspeto
Isang bangungot para sa mga doktor ang pagpaplano sa pananalapi at kadalasan ay ayaw nilang isipin ito. Tutal, sinanay tayo bilang mga medikal na tao, hindi bilang mga taong pinansyal o negosyante. Kaya narito ang 5 aspeto na kailangan mong pag-isipan at gagawing mas matatag ang iyong buhay pinansyal.
- Ang Iskema ng Pensyon ng NHS
- Katiyakan sa Buhay
- Cover ng Kritikal na Sakit
- Proteksyon sa Kita
- Takip ng Locum
Ang Iskema ng Pensyon ng NHS
Ang NHS Pension Scheme (NHSPS) ay isa sa mga pinakamahusay na occupational pension scheme na magagamit at ito ang bumubuo sa pundasyon ng estratehiya sa pagpaplano sa pananalapi ng karamihan sa mga doktor. Sa pangkalahatan, subukang huwag umalis sa NHS pensions scheme. Kung iniisip mong gawin ito, mangyaring humingi ng payo mula sa isang mahusay na tagapayo sa pensyon para sa (karamihan sa mga medical accountant ay may mga eksperto sa pensyon ng NHS).
May tatlong magkakaibang 'seksyon' ng NHS Pension Scheme
- ang Seksyon ng 1995
- ang Seksyon ng 2008 at
- ang Seksyon ng 2015.
Ang mga Seksyon ng NHS Pension Scheme noong 1995 at 2008 ay nagbabayad ng pensiyon na may huling suweldo. Ang Seksyon naman noong 2015 ay nagbabayad ng kita batay sa iyong karaniwang kita sa karera, na hindi gaanong malaki kumpara sa pinal na iskedyul ng suweldo.
Ang ilang mga taong miyembro ng orihinal na mga seksyon ng NHS pension scheme noong 1995 o 2008 ay inilipat sa 2015 Section noong Abril 1, 2015. Ngunit ang iba ay kwalipikado para sa 'proteksyon' dahil malapit na ang edad kung kailan nila maaaring makuha ang kanilang pensiyon noong ipinakilala ang mga pagbabago.
- Magbasa nang higit pa sa which.co.uk (maganda at pinasimple)
- Ang site ng NHS Pension
- Humingi ng tantiya ng halaga ng iyong pensiyon sa NHS
- Mag-click dito para ma-access ang Portal ng Pahayag ng Kabuuang Gantimpala
Puntong pang-aksyon
- Kung hindi ka kasal o nasa civil partnership, siguraduhing punan mo ang Form ng Nominasyon para ipaalam sa NHS Pensions Agency kung sino talaga ang babayarang benepisyo sakaling ikaw ay pumanaw.
Ahensya ng Pensyon ng NHS
Bahay ni Hesketh,
200-220 Broadway
Fleetwood
Lancs, FY7 8LG
Tel: 01253 774980
Ahensya ng Pampublikong Pensyon ng Scotland
7 Tweedside Park
Bangko ng Tweedside
Galashields
TD1 3TE
TEL 01896 893 000
HPSS (Superannuation)
Bahay sa Waterside
75 Duke Street
Londonderry, BT47 6FP.
Tel: 028 71319000
Kung nagtrabaho ka na sa kombinasyon ng England/Wales, Scotland at/o Northern Ireland, pakitandaan na kung hihingi ka ng pahayag ng serbisyo hanggang sa kasalukuyan mula sa halimbawang England/Wales division, maaaring hindi nito ipakita ang iyong kabuuang pahayag ng serbisyo habang ikaw ay nasa Northern Ireland o Scotland. Sa ganitong mga kaso, kakailanganin mong sumulat sa sangay ng Northern Ireland o Scotland upang makuha ang impormasyong iyon, at dapat mong isaalang-alang ang pagsulat sa kanila upang ilipat sa pahayag ng serbisyo sa kanilang katumbas sa England at Wales; ito ang magbubuklod sa kanila.
Katiyakan sa Buhay
Ang NHS Pension ay nagbibigay ng masaganang mga benepisyo para sa Death in Membership na may lump sum. Sa karamihan ng mga kaso, ito ay HINDI sapat na ito para suportahan ang isang pamilya at mabayaran ang mga utang. Kaya naman kailangan ang Life Assurance, sa anyo ng lump sum o regular na kita na babayaran sakaling mamatay sa loob ng isang tinukoy na panahon. Ngunit depende talaga ito sa iyong indibidwal na kalagayan – kung mayroon kang mortgage, mga anak na nasa pribadong paaralan, malalaking utang at iba pa. Kaya mangyaring makipag-usap sa isang independiyenteng tagapayo sa pananalapi upang maplano ang iyong mga indibidwal na kalagayan at sa gayon ay mas mahusay kang mapayuhan.
Mga Benepisyo sa Pagkamatay sa Pagiging Miyembro ay karaniwang walang buwis at maaaring gamitin para sa:
- Proteksyon ng pamilya upang mapanatili ang antas ng pamumuhay at mga mithiin ng pamilya
- Proteksyon sa mortgage upang mabayaran o mabawasan ang natitirang utang sa mortgage
- Pagpaplano ng buwis sa mana upang magbigay ng pondo sa pamamagitan ng isang trust upang makatulong sa pagbabayad ng anumang pananagutan sa buwis sa mana
Mga patakaran sa seguro sa buhay nahahati sa dalawang pangunahing kategorya:
- Mga patakaran sa proteksyon na idinisenyo upang magbigay ng pera (walang buwis) sakaling mamatay lamang.
- Mga patakaran sa pamumuhunan upang maglaan ng pera sa hinaharap, hindi lamang sa kaganapan ng kamatayan, bilang resulta ng regular na pag-iipon.
- trusts
Ang mga benepisyo ng Life Assurance ay karaniwang dapat isulat sa ilalim ng Trust upang matiyak na ang mga benepisyo ng life assurance ay mababayaran sa tamang tao nang mabilis at nang hindi nangangailangan ng probate, sa labas ng ari-arian ng namatay, kaya ang bayad ay karaniwang libre mula sa buwis sa mana.
Puntong pang-aksyon
- Ang inyo bang mga kasalukuyang kontrata ng life assurance ay nasa ilalim ng isang angkop na trust? Ito ay lalong mahalaga para sa mga mag-asawang hindi kasal o nasa isang pormal na civil partnership.
Saklaw sa Kritikal na Sakit (CIC)
Ang CIC ay nagbibigay ng kabuuang kapital sakaling ang isang may-ari ng polisiya ay masuring may kwalipikadong kritikal na karamdaman (karaniwan ay isang limitadong listahan ng mga karaniwang mahahalagang kondisyon). Bagama't maaaring gamitin ang perang ito para sa anumang layunin, karaniwang inirerekomenda na gamitin ito upang protektahan ang isang mortgage o iba pang mga utang. Kaya, sulit na magkaroon nito kapag nasa yugto ka pa rin ng iyong buhay kung saan mayroon kang mortgage at iba pang mga utang at pautang. Kapag wala ka nang mortgage at may kakayahang magbayad sa pananalapi, maaari mong tanungin kung talagang kailangan mo ito. Muli, para sa iyong partikular na sitwasyon, makipag-usap sa isang Independent Financial Advisor para sa gabay.
Puntong pang-aksyon:
- Mayroon ka bang mga utang at pananagutan na hindi pa nababayaran? Maayos ba ang proteksyon ng mga ito para hindi na mahirapan ang iyong pamilya sa paghahanap ng paraan para mabayaran ang mga ito sakaling magkaroon ka ng Kritikal na Sakit at hindi makapagtrabaho?
Proteksyon sa Kita
Bagama't hindi natin kailanman naiisip na 'maaaring mangyari ito sa atin', sinuman ay maaaring maaksidente o magkaroon ng pangmatagalang sakit sa anumang yugto ng kanilang karera. Ipinapakita ng mga estadistika na sa ilalim ng edad na 65, mas malamang na magkaroon tayo ng pangmatagalang kapansanan kaysa mamatay, kaya ang seguro sa proteksyon sa kita ay maaaring mas mahalaga kaysa sa seguro sa buhay.
Ang NHS pension scheme ay nagbibigay ng mga benepisyo sa pagreretiro para sa sakit; gayunpaman, ang mga ito ay minimal lamang sa mga unang bahagi ng iyong karera at hindi kailanman lubos na mapapalitan ang iyong kita, kahit na pagkatapos ng maraming taon ng serbisyo. Dahil ang iyong potensyal na kita ang iyong pinakamalaking pinansyal na asset, mahalagang protektahan ito laban sa sakit o aksidente. Habang isinasaalang-alang mo ang aspetong ito ng iyong pagpaplano sa pananalapi, dapat mong malaman ang mga sumusunod na isyu:
An Plano sa Proteksyon ng Kita (IPP) ay idinisenyo upang magbayad ng kita sakaling ang isang may-ari ng polisiya ay dumanas ng sakit o pinsala, permanente man o hindi, na magresulta sa pagkawala ng kita.
- Nagbabayad ito ng kita na walang buwis kung sakaling ang isang may-ari ng polisiya ay hindi makapagtrabaho sa kanilang napiling propesyon, dahil sa sakit o pinsala.
- Karaniwan itong dapat magsimula ng pagbabayad kapag ang isang suweldo o mga guhit sa pagsasanay ay nabawasan o tumigil
- Ito ay patuloy na babayaran hanggang sa ang may-ari ng polisiya ay maging handa nang bumalik sa trabaho, o hanggang sa normal na edad ng pagreretiro ng nakaseguro, alinman ang mas maaga.
- Maaari itong dagdagan ang anumang pensiyon sa kalusugan ng NHS na may sakit. Ang mga benepisyong babayaran sa ilalim ng isang plano ng proteksyon sa kita ay maaaring mabawasan kung ang may-ari ng plano ay tumatanggap din ng pensiyon sa kalusugan ng NHS na may sakit.
Mga dapat isaalang-alang kapag kumukuha ng polisiya:
- Kahulugan ng Sakit – ano ang kanilang kahulugan ng sakit?
- Kahulugan ng trabaho (Pagmamay-ari, Anuman o Angkop) – para sa mga doktor, karaniwang dapat tayong pumili ng saklaw na nagsasabing sariling trabaho. Sa madaling salita, ang pay out ay nangyayari kung hindi mo kayang gawin ang sarili mong trabaho (GP). Hindi mo gugustuhin ang isang patakaran na "Anumang" na nagsasaad na ang pay out ay nangyayari lamang kung hindi mo kayang gawin ang ANUMANG trabaho (kabilang ang hindi GP tulad ng pagtatrabaho sa MacDonalds!).
- Kasunduan sa pagsasanay – ano ang sinasabi nito tungkol sa kung kailan ititigil ng klinika ang pagbabayad sa iyo pagkatapos ng matagal na pagkakasakit?
- Antas ng saklaw – gaano kalaking benepisyo ang kinakailangan? Hindi kinakailangang kunin ang pinakamataas na antas para matulungan kang mamuhay nang marangya – maliban na lang kung masaya ka sa pagbabayad ng mataas na premium. Karamihan ay dapat kumuha ng antas ng saklaw para matulungan ka at ang iyong pamilya na mamuhay nang komportable nang walang paghihirap (sa halip na maluho) – titiyakin nito na hindi ka magbabayad ng hindi kinakailangang mataas na buwanang premium. Talakayin nang detalyado sa isang Independent Financial Advisor.
- Mga benepisyo sa pagreretiro para sa ill health ng NHS – bago magdesisyon kung anong antas ng Income Protection Policy ang kukunin, alamin muna kung anong antas ng benepisyo ang matatanggap mo mula sa mga benepisyo sa pagreretiro para sa ill health ng NHS. Pagkatapos, alamin kung anong pinansyal na karagdagang pondo ang kailangan mo. Isang mahusay na Independent Financial Advisor ang tutulong sa iyo na magbigay ng payo.
Puntong pang-aksyon:
- Sapat ba ang kasalukuyan mong mga kaayusan sa proteksyon sa kita, upang mapalitan ang iyong kita at patuloy na suportahan ang pangangailangan ng iyong pamilya? kasalukuyang pamantayan ng pamumuhay?
Takip ng Locum
Ang locum insurance ay isang bagay na kailangang isaalang-alang ng mga kasosyo sa GP. Nagbibigay ito ng regular na kita pagkatapos ng isang panahon ng paghihintay (karaniwan ay 4 na linggo) sa loob ng isang partikular na panahon (karaniwan ay 12 buwan pagkatapos ng kawalan ng kakayahan). Ang pera ay karaniwang ginagamit upang umupa ng isang locum doctor habang ang miyembro ay walang trabaho at may sakit. Ang mga premium ay kwalipikado para sa pagbawas ng buwis.
Takip sa Proteksyon ng Locum – Pangkalahatang Pangunahing Punto
- Dapat na naaayon ang saklaw sa iyong Kasunduan sa Pagsasanay
- Huwag mag-overinsure, dahil mahal ang coverage!
- Ang mga benepisyo ay maaaring buwisan ngunit ang halaga ng isang Locum ay maaaring ibawas sa buwis.
- Plano sa Proteksyon ng Kita (IPP) na mayroon na
- Ang mga Gastos sa Lokasyon ay nag-iiba sa pagitan ng mga lugar at depende sa suplay at demand
Kapag nagkasakit ang isang GP partner...
Kaya, kapag nagkasakit ang isang GP partner, kadalasan….
- ang unang 4 na linggo: Patuloy kang babayaran ng klinika. Nagbibigay din ang klinika ng saklaw (panloob o sa pamamagitan ng isang locum) at sinasagot ang mga gastos. Walang hinihinging anumang pinansyal mula sa iyo ang klinika.
(Epekto sa netong pera: hindi ka naman gugugulin, PERO medyo gugugulin ang praktis para sa karagdagang saklaw na ibibigay nila para sa iyo). - mula 5 linggo – 52 linggo: Patuloy kang babayaran ng klinika. Patuloy ka ring bibigyan ng saklaw ng klinika (karaniwan ay sa pamamagitan ng locum). Hihilingin sa iyo ng klinika na bayaran mo sila para sa gastos ng locum na ito sa pamamagitan ng iyong locum cover insurance. Kaya, sa buod, makukuha mo pa rin ang iyong karaniwang buwanang sahod mula sa klinika kahit na wala kang pasok dahil sa sakit. At ang locum insurance na mayroon ka ay magbabayad sa kanila para sa kanilang mga gastusin sa locum upang masakop ka.
(Netong epekto sa pananalapi: wala kang mawawala, wala ring mawawala sa pagsasanay) - mula 53 linggo pataas: Malamang na may pahayag ang iyong klinika sa Kasunduan sa Pagsasanay na hindi ka na nito binabayaran at tinatapos na ang inyong pakikipagsosyo. Makakakuha sila ng sarili nilang saklaw at babayaran para doon (alinman sa pag-empleyo ng isang permanenteng empleyado o isang locum). Mababayaran ka na ngayon sa pamamagitan ng Income Protection Plan na sana ay kinuha mo hanggang sa gumaling ka at makahanap ng trabaho sa ibang lugar.
(Netong epekto sa pananalapi: makakakuha ka ng buwanang bayad na malamang na mas mababa kaysa sa iyong karaniwang sahod ngunit sapat na para mabuhay – ayon sa itinatakda ng IPP cover na iyong kinuha. Walang mawawala sa klinika dahil binabayaran na nila ang iyong sahod sa ibang tao sa halip na ikaw).
Puntong pang-aksyon:
- Kung ikaw ay isang GP partner, alamin sa iyong klinika kung ano ang eksaktong mangyayari kapag ang isang partner ay nagkasakit sa loob ng mahabang panahon.
