Bradford VTS Onlayn Resurslari:
Shaxsiy moliyaviy masalalar
Yuklab olishlar
yo'l: SHAXSIY MOLIYA
WEB-HAVOLAR
Moliyaviy rejalashtirish: 5 ta asosiy yo'nalish
Shifokorlar moliyaviy rejalashtirishni dahshatli tush deb bilishadi va ko'pincha bu haqda o'ylashni yoqtirishmaydi. Axir, biz moliyaviy yoki biznes odamlari emas, balki tibbiyot xodimlari sifatida o'qitilganmiz. Shunday qilib, siz o'ylab ko'rishingiz kerak bo'lgan va moliyaviy hayotingizni ancha barqaror qiladigan 5 ta soha.
- NHS pensiya sxemasi
- Hayotni sug'urtalash
- Og'ir kasalliklar uchun sug'urta
- Daromad himoyasi
- Lokum qopqog'i
NHS pensiya sxemasi
NHS Pensiya Sxemasi (NHSPS) mavjud bo'lgan eng yaxshi kasbiy pensiya sxemalaridan biri bo'lib, u ko'pchilik shifokorlarning moliyaviy rejalashtirish strategiyasining asosini tashkil qiladi. Umuman olganda, NHS pensiya sxemasidan chiqmaslikka harakat qiling. Agar buni qilishni o'ylayotgan bo'lsangiz, iltimos, yaxshi pensiya maslahatchisidan maslahat so'rang (ko'pgina tibbiy buxgalterlarda NHS pensiya bo'yicha mutaxassislari bor).
NHS pensiya sxemasining uch xil "bo'limi" mavjud
- 1995-yilgi bo'lim
- 2008-yilgi bo'lim va
- 2015-yilgi bo'lim.
NHS Pensiya sxemasining 1995 va 2008-yillardagi bo'limlari yakuniy ish haqi pensiyasini to'laydi. 2015-yilgi bo'lim sizning martaba bo'yicha o'rtacha daromadingizga asoslangan daromadni to'laydi, bu esa yakuniy ish haqi sxemasiga qaraganda unchalik katta emas.
NHS pensiya sxemasining asl 1995 yoki 2008 yilgi bo'limlarining a'zolari bo'lgan ba'zi odamlar 2015 yil 1 aprelda 2015 yilgi bo'limga o'tkazildi. Ammo boshqalar "himoya" olish huquqiga ega, chunki o'zgarishlar kiritilgan paytda ular pensiya olishlari mumkin bo'lgan yoshga yaqin edi.
- Batafsil ma'lumotni which.co.uk saytida o'qing (chiroyli va soddalashtirilgan)
- NHS pensiya sayti
- NHS pensiyangiz qiymatini taxminiy baholashni so'rang
- Umumiy mukofotlar bayonoti portaliga kirish uchun bu yerni bosing
Harakat nuqtasi
- Agar siz turmush qurmagan yoki fuqarolik nikohida bo'lmagan bo'lsangiz, anketani to'ldirganingizga ishonch hosil qiling Nominatsiya shakli vafot etgan taqdirda nafaqani kimga aniq to'lash kerakligini NHS Pensiya Agentligiga aytish.
NHS Pensiya Agentligi
Hesketh uyi,
200-220 Brodvey
Fleetwood
Lancs, FY7 8LG
Tel: 01253 774980
Shotlandiya Davlat Pensiya Agentligi
7 Tweedside Park
Tweedside Bank
Galashilds
TD1 3TE
TEL: 01896 893 000
HPSS (nafaqaxo'rlik)
Waterside House
Dyuk ko'chasi, 75-uy
Londonderry, BT47 6FP.
Tel: 028 71319000
Agar siz Angliya/Uels, Shotlandiya va/yoki Shimoliy Irlandiyaning birlashgan qismida ishlagan bo'lsangiz, iltimos, shuni yodda tutingki, agar siz Angliya/Uels bo'limidan shu kungacha xizmat ko'rsatish to'g'risidagi bayonotni so'rasangiz, u sizning Shimoliy Irlandiya yoki Shotlandiyada bo'lgan vaqtingizdagi umumiy xizmat ko'rsatish to'g'risidagi bayonotingizni ko'rsatmasligi mumkin. Bunday hollarda, siz ushbu ma'lumotni olish uchun Shimoliy Irlandiya yoki Shotlandiya filialiga xat yozishingiz kerak bo'ladi va siz ularga Angliya va Uelsdagi ekvivalentiga xizmat ko'rsatish to'g'risidagi bayonotga o'tish uchun xat yozishni ko'rib chiqishingiz kerak; bu ularni birlashtiradi.
Hayotni sug'urtalash
NHS pensiya jamg'armasi a'zolikdagi o'lim bo'yicha bir martalik nafaqalarni taqdim etadi. Ko'pgina hollarda bu shunday bo'ladi EMAS oilani boqish va qarzlarni to'lash uchun yetarli bo'lishi kerak. Shuning uchun, belgilangan muddat ichida vafot etgan taqdirda to'lanadigan bir martalik yoki doimiy daromad ko'rinishidagi hayotni sug'urtalash zarurati tug'iladi. Lekin bu aslida sizning shaxsiy sharoitlaringizga bog'liq - sizda ipoteka krediti bormi, xususiy maktabda o'qiydigan bolalar bormi, katta kreditlar bormi va hokazo. Shuning uchun, iltimos, shaxsiy sharoitlaringizni xaritada ko'rsatish va shu tariqa sizga yaxshiroq maslahat berish uchun mustaqil moliyaviy maslahatchi bilan gaplashing.
A'zolik imtiyozlari bo'yicha o'lim odatda soliqqa tortilmaydi va quyidagilar uchun ishlatilishi mumkin:
- Oilaning turmush darajasi va intilishlarini saqlab qolish uchun oilani himoya qilish
- To'lanmagan ipoteka qarzini to'lash yoki kamaytirish uchun ipoteka himoyasi
- Meros solig'i bo'yicha har qanday majburiyatni to'lashga yordam berish uchun ishonchnoma orqali mablag'larni taqdim etish uchun meros solig'ini rejalashtirish
Hayotni sug'urtalash siyosati ikkita asosiy toifaga bo'linadi:
- Faqat o'lim holatida naqd pul (soliqsiz) bilan ta'minlash uchun mo'ljallangan himoya siyosati.
- Muntazam jamg'armalar natijasida nafaqat o'lim holatida, balki kelajakda ham naqd pul bilan ta'minlash uchun investitsiya siyosati.
- sig'inadi
Hayotni sug'urtalash bo'yicha imtiyozlar odatda ishonchnoma asosida yozilishi kerak, bu hayotni sug'urtalash bo'yicha imtiyozlar marhumning merosxo'rligidan tashqarida, merosxo'rlik huquqisiz va to'g'ri shaxs(lar)ga tez va to'g'ri shaxs(lar)ga to'lanishini ta'minlaydi, bu esa to'lovni odatda meros solig'idan ozod qiladi.
Harakat nuqtasi
- Mavjud hayotni sug'urtalash shartnomalaringiz tegishli ishonchga berilganmi? Bu, ayniqsa, turmush qurmagan yoki rasmiy fuqarolik sherikligida bo'lmagan juftliklar uchun muhimdir.
Og'ir kasalliklar uchun sug'urta (CIC)
Sug'urta polisi egasiga jiddiy kasallik tashxisi qo'yilgan taqdirda (odatda keng tarqalgan jiddiy kasalliklarning cheklangan ro'yxati) CIC kapital summasini taqdim etadi. Bu pul har qanday maqsadda ishlatilishi mumkin bo'lsa-da, odatda uni ipoteka yoki boshqa qarzlarni himoya qilish uchun ishlatish tavsiya etiladi. Shunday qilib, agar siz hali ham ipoteka va boshqa qarzlar va kreditlarga ega bo'lgan hayot bosqichida bo'lsangiz, bunga arziydi. Agar siz ipoteka kreditidan ozod bo'lsangiz va moliyaviy jihatdan to'lovga qodir bo'lsangiz, bunga haqiqatan ham ehtiyojingiz bor-yo'qligini so'rashingiz mumkin. Yana bir bor, sizning holatingiz uchun mustaqil moliyaviy maslahatchi bilan maslahatlashing.
Harakat nuqtasi:
- Sizning qarzlaringiz va majburiyatlaringiz bormi? Agar siz og'ir kasallikka chalinib, ishlay olmasangiz, oilangiz ularni to'lash yo'lini topishga qiynalmasligi uchun ular to'g'ri himoyalanganmi?
Daromad himoyasi
Biz hech qachon "bu biz bilan ham sodir bo'lishi mumkin" deb tasavvur qilmasak ham, har bir kishi o'z faoliyatining istalgan bosqichida baxtsiz hodisa yoki uzoq muddatli kasallikka duchor bo'lishi mumkin. Statistika shuni ko'rsatadiki, 65 yoshgacha bo'lgan odamlarda o'limdan ko'ra uzoq muddatli nogironlik ehtimoli ko'proq, shuning uchun daromadni himoya qilish sug'urtasi hayotni sug'urtalashdan ko'ra muhimroq bo'lishi mumkin.
NHS pensiya sxemasi kasallik tufayli pensiya nafaqalarini taqdim etadi; ammo, bu sizning martabangizning dastlabki qismida minimaldir va ko'p yillik xizmatdan keyin ham daromadingizni to'liq o'rnini bosa olmaydi. Daromad salohiyatingiz eng katta moliyaviy aktivingiz bo'lgani uchun uni kasallik yoki baxtsiz hodisadan himoya qilish muhimdir. Moliyaviy rejalashtirishingizning ushbu sohasini ko'rib chiqayotganingizda, quyidagi masalalardan xabardor bo'lishingiz kerak:
An Daromadni himoya qilish rejasi (IPP) sug'urta polisi egasi doimiy yoki doimiy bo'lmagan kasallik yoki jarohatdan aziyat cheksa, bu daromadni yo'qotishga olib keladi.
- Sug'urta polisi egasi kasallik yoki jarohat tufayli tanlagan kasbida ishlay olmagan taqdirda, u soliqsiz daromad to'laydi
- Odatda, ish haqi yoki amaliyot bo'yicha to'lovlar kamayganda yoki to'xtatilganda to'lov boshlanishi kerak
- Sug'urta polisi egasi ishga qaytishga yaroqli bo'lgunga qadar yoki sug'urta qilingan shaxsning normal pensiya yoshiga yetgunga qadar, qaysi biri oldinroq bo'lsa, to'lov davom etadi.
- Bu har qanday NHS kasalligi bo'yicha pensiyani to'ldirishi mumkin. Agar reja egasi ham NHS kasalligi bo'yicha pensiya olayotgan bo'lsa, daromadni himoya qilish rejasi bo'yicha to'lanadigan nafaqalar kamaytirilishi mumkin.
Siyosatni tuzishda e'tiborga olish kerak bo'lgan jihatlar:
- Kasallik ta'rifi - kasallikning ta'rifi nima?
- Kasb ta'rifi (Shaxsiy, Istalgan yoki Munosib) – shifokorlar uchun odatda o'z kasbi degan sug'urtani tanlashimiz kerak. Boshqacha qilib aytganda, agar siz o'zingizning (umumiy shifokor) kasbingizni bajara olmasangiz, to'lov amalga oshiriladi. Sizga to'lov faqat siz HAR QANDAY ishni (shu jumladan, MacDonaldsda ishlash kabi umumiy shifokor bo'lmagan ishlarni ham) bajara olmasangizgina amalga oshirilishini ko'rsatadigan "Har qanday" polis kerak emas.
- Amaliyot shartnomasi – bu uzoq davom etgan kasallikdan keyin amaliyot sizga qachon to'lashni to'xtatishi haqida nimani anglatadi?
- Sug'urta qoplamasi darajasi – qancha nafaqa talab qilinadi? Hashamatli hayot kechirishingizga yordam berish uchun maksimal darajada harakat qilishingiz shart emas – agar siz yuqori sug'urta mukofotlarini to'lashdan mamnun bo'lmasangiz. Ko'pchilik sizga va oilangizga qiyinchiliksiz (hashamatli emas, balki) qulay yashashga yordam beradigan sug'urta darajasini tanlashi kerak – bu sizning keraksiz ravishda yuqori oylik sug'urta mukofotlarini to'lamasligingizni ta'minlaydi. Mustaqil moliyaviy maslahatchi bilan batafsil muhokama qiling.
- NHS kasalligi bo'yicha pensiya nafaqalari – Daromadni himoya qilish siyosati qaysi darajani qamrab olishini hal qilishdan oldin, NHS kasalligi bo'yicha pensiya nafaqalaridan qanday darajada nafaqa olishingizni aniqlang. Keyin sizga qanday moliyaviy qo'shimcha kerakligini aniqlang. Yaxshi mustaqil moliyaviy maslahatchi sizga maslahat berishga yordam beradi.
Harakat nuqtasi:
- Mavjud daromadni himoya qilish tartib-qoidalaringiz daromadingizni o'rnini bosish va oilangizni qo'llab-quvvatlashda davom etish uchun yetarlimi? joriy standart yashash haqida?
Lokum qopqog'i
Uy sharoitida sug'urta qilish - bu oilaviy shifokorlar e'tiborga olishlari kerak bo'lgan narsa. U ma'lum bir davr uchun (odatda mehnatga layoqatsizlikdan keyin 12 oy) kutish davridan keyin (odatda 4 hafta) muntazam daromad keltiradi. Mablag'lar odatda a'zo ishdan bo'shatilgan paytda uy sharoitida shifokorni yollash uchun ishlatiladi. Sug'urta mukofotlari soliq imtiyozlariga mos keladi.
Lokum himoya qopqog'i - Umumiy asosiy fikrlar
- Muqova sizning Amaliyot Shartnomangizga mos kelishi kerak
- Sug'urta qoplamasi qimmat bo'lgani uchun uni haddan tashqari oshirib yubormang!
- Foyda soliqqa tortiladi, ammo Locumning narxi soliqdan chegiriladi
- Daromadlarni himoya qilish rejasi (IPP) allaqachon mavjud
- Lokum narxlari hududlar va talab va taklifga qarab farq qiladi
Umumiy amaliyot shifokori kasal bo'lib qolganda...
Shunday qilib, oilaviy shifokorning sherigi kasal bo'lib qolganda, odatda….
- dastlabki 4 hafta: Amaliyot sizga to'lovlarni amalga oshirishda davom etmoqda. Amaliyot shuningdek, sug'urta qoplamasini (ichki yoki mahalliy) taqdim etadi va xarajatlarni qoplaydi. Amaliyot sizdan hech qanday moliyaviy yordam so'ramaydi.
(Sof moliyaviy ta'sir: siz cho'ntagingizdan chiqmayapsiz, LEKIN amaliyot ular sizga taqdim etishi kerak bo'lgan qo'shimcha himoya uchun biroz cho'ntagingizdan chiqmayapti). - 5 haftadan 52 haftagacha: Amaliyot sizga to'lovlarni amalga oshirishda davom etmoqda. Amaliyot shuningdek, sizni sug'urtalashni ta'minlashda davom etmoqda (odatda mahalliy sug'urta orqali). Amaliyot sizdan ushbu mahalliy sug'urta xarajatlarini mahalliy sug'urtangiz orqali qoplashingizni so'raydi. Xulosa qilib aytganda, siz kasal bo'lsangiz ham, amaliyotdan odatdagi oylik ish haqingizni olasiz. Va sizda mavjud bo'lgan mahalliy sug'urta sizni qoplash uchun ularga mahalliy xarajatlarini qoplaydi.
(Sof pul effekti: siz hech narsa yo'qotmaysiz, amaliyot hech narsa yo'qotmaydi) - 53 haftadan boshlab: Amaliyot shartnomasida sizning amaliyotingiz endi sizga pul to'lamasligi va hamkorlikni tugatishi haqida bayonot bo'lishi mumkin. Ular o'zlarining sug'urta qoplamasini va buning uchun haq oladilar (doimiy yoki mahalliy ishchini yollashadi). Endi siz boshqa joyda ish qidirish uchun yaxshilanguningizcha amal qiladigan Daromadni Himoya qilish Rejasi orqali haq olasiz.
(Sof pul effekti: siz odatdagi ish haqingizdan kamroq oylik maosh olasiz, ammo bu siz olgan IPP sug'urtasi bilan belgilanadigan darajada tirikchilik uchun yetarli bo'ladi. Amaliyot hech narsani yo'qotmaydi, chunki ular endi sizning ish haqingizni sizning o'rniga boshqa birovga to'laydilar).
Harakat nuqtasi:
- Agar siz oilaviy shifokor bo'lsangiz, sherigingiz uzoq vaqt kasal bo'lib qolsa, nima bo'lishini aniq bilish uchun amaliyotchingiz bilan maslahatlashing.
